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万年禧表现好吗？有包含万能账户吗？原来看这些方面！

作者：学霸说保险 - 思宇 2023年2月27日

不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，但真正来讲它是一款增额终身寿险。

两全险对生死都提供了保障，而增额终身寿险除了有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，具有一定的理财作用。

下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，不了解的朋友可以浏览一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

剖析恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较大，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；

保障期限实际上保障至100周岁，不保终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。

它的缴费期限灵活性强，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交(一次性缴费)，缴费年限选择合适的，可以有效地减轻消费者每年缴费压力，具体怎么选择最适合的缴费年限，我们可以点击下面来看一看：

然而，万年禧的投保条件里有一点弊端，就是起投条件要求高，起投金额要在10000元以上，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧实际上作为一款两全险，而它只有身故保险金和满期生存保险金：

针对18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者只要最大者；

年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，比方说我们生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都是一分钱不赔。

倘若哪天倒霉生病或全残，在支付高额的医疗费用之后还要缴纳恒大万年禧的保费，无疑让负担变得更大！

所以，我们在挑选保险时，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再考虑是否要配置理财险：

3、增值权益

万年禧两全险对于减保领取的态度是支持的，减额领取就是在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减少损失的手段，并且使得合同仍然有用，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，而且还不会面临着退保，不会有损失。

即使可以减保，可是却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，一款能够称得上是具有投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，没钱可以减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，不支持加保就已经让很多人望而却步。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个优点，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益是不知道的。

理财产品的收益率是保险公司按照市场的投资环境来调整的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：

再和大家强调一下，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，现在来看的话是比较差的，市面上有不少的理财产品都是具有万能账户的，而他的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险设立了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，非常实用。

设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，也还不错。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面的时间学姐就就来给朋友们分析它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从图能够反应出，老王年龄为35岁时，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间并不短。

另外现金价值也不特别出色，倘若老王活到八十岁之后，他要么就是选择退保或是死去了，老王大概能收到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看似是赚了！

但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，就更别提几十年后的钱了，等到了80岁也就是几十年后的话，那么说贬值有多小，真的不为人知了，贬值得更厉害了。

两全险并没有推销员口中所说的能够赚更多的钱，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐说句实话这款产品最吸引人眼球的地方就是他的特色服务，而收益表面上看起来多，说句实在的也不是很好赚，比如说你想买恒大人寿的万年禧，学姐还是不得不说，这个产品怎么样，看清楚了再买：