相信不少人最初产生保险意识都是在有了自己的孩子之后！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
从保险这一金融工具的作用着眼，其保障功能完全不能被其他金融产品所替代。
少儿买商业保险的最佳时间为新生儿出生满28天，因为宝宝出生满28天买长期保险，保费是最少的，可以获得较长的保障期限、健康告知项目少。
那今天我们就来讨论少儿的商业保险怎么买最好！
浏览之前，现在先为大家介绍一下少儿商业保险的配置方案，让各位家长先有所了解：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
少儿商业保险完整的配置方案设置为：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险一般是保长期的，在保险期间之中，保障都不会由于医保政策、医疗技术发展、身体健康状况变化而有影响。
如果被保人选择的重疾险是保终身的，投保年龄越小，保费越低！
但是，为孩子投保重疾险，下面是学姐提出的建议：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
少儿重疾险的保费比较便宜，因此提倡配置最少50万的保额，当然，财政上不紧张的家庭，选择购买更高保额的重疾险是没问题的。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
毕竟，健康告知是投保重疾险必须要做的事情，假如还可以重新投保其他产品也行，身体的健康情况万一有变化保险公司拒绝投保其新产品，那么就没有保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
很多产品的保障当中都包含了少儿特级额外赔付责任，即假若感染了高发类少儿特疾，会额外给付一定比例的基本保额的赔偿。
诸如妈咪保贝新生版，不相信的话，就瞅瞅下文吧：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险基本上都为一年期短期险，就少一部分的产品也是在一定的期限内可以确保续保的。
因此，几个挑选医疗险的小密招教给你们：
>看是否保证续保
现如今，市场上很多百万医疗险都是保一年的，看似没问题，但如若你的身体出现疾病或者产品不再对外售卖，这种情况下，你就买不到同款百万医疗险了。
其实，市面上也配置有保证续保6年、保证续保20年的百万医疗险，像是平安e生保长期医疗就提供了20年保证续保服务，享有保证续保，起码在保证续保的时间年限内，即便，身体出现毛病或者产品停售，也都可以投保。
>是否包含增值服务
现在许多保险公司为了吸收更多的客户，在配套增值服务方面也是用心了。
但是，学姐给小伙伴提个建议，相比较性价比高的增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
市面上热销的百万医疗险的免赔额多数是1万元，没有对癌症免赔额和重疾住院免赔额进行设定。
自然，学姐以为朋友们配置免赔额低的百万医疗险是个不错的选择，毕竟能享受更广泛的报销范围，不管是谁都会心动的吧？
3、意外险
少儿意外险在选择方面不存在什么困难，类似于猫爪狗咬打疫苗、小磕碰医疗费都可以报销。
在投保前应该对意外医疗是否0免赔、限额内100%赔付特别留意，社保外的费用是否扩展。
学姐这里有一款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
在孩子出生时，作为孩子的父母通常已经为孩子准备好一笔教育金了！
只要先备好教育金，就能保证孩子的教育不会因投资失败、家庭变故等因素而受到影响。
对于孩子的教育金来说，通常可选项有年金险和增额终身寿险两种。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
少儿不用买寿险，因为少儿的费用支出，所有的都是父母承担，不用承担家里的经济责任，所以如果要买保险不用买寿险。
为什么这么说呢？原因是：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
同时，银保监对少儿身故的最高保障做了规定，即使买了寿险，那么，在保障力度方面也被限制了。
2、注意先保障后理财
当前不少父母对少儿未来的教育最为关心，因而，想为孩子配置教育金这类理财保险。
但学姐建议大家，少儿还是得先准备好疾病、意外等保障类的保险，由于在孩子成长的这个过程中，疾病风险和意外风险是我们没办法知道的。
因此，以上说的内容各位宝爸宝妈们可不要忽视了~
