前段日子，老家隔壁的邻居王叔叔因病去世了，他的家人们突然想起之前给他买过重疾险，于是找保险公司理赔，结果也就是保险公司拒绝赔偿，原因是重疾险没有带身故责任，他的家人认为这样也太亏了，而在我们生活中这样的例子是特别多的。
学姐总会提议大家买重疾险的时候，最好是添加身故责任，为什么买重疾险都要带上身故责任那？这有什么意思。买重疾险需要注意什么问题？接下来，我给大家一一解答~
比较忙的朋友，可以先保存后期可以看看，等闲下来了可以了解了解：
《买保险不带身故也可以？太天真了吧?》weixin.qq.275.com
一、重疾险为什么要带身故？
大家也是早有耳闻的，重疾险的重疾和身故都可以获得赔付，也可以这么说，如果已经进行了重疾理赔，身故责任就会停止，在没有发生过重疾的情况下，不幸身故了也可以获得赔偿金，有的进行的是保额赔付，但有的却是已交保费赔付。也有赔付保额、已交保费或现金价值的最大者。
简单的说，我们说的身故责任的重疾险指的是身故赔保额的产品。
所以，很多人认为重疾带身故是没有任何必要的，只用配置一份寿险就行了，这样患了重大疾病可以得到赔付，身故也能得到相应的理赔，互不干扰。
同时带身故的比不带身故重疾险保费价格比较昂贵，所以很多人选择购买不带身故的重疾险。不过带身故的重疾险好处有很多。
1. 带身故的重疾险现金价值高
虽然带身故的重疾险保费比较贵，比不带身故的重疾险贵30%左右，但是有身故的重疾险，现金价值比较高。
一样的终身重疾险，假如设置了身故责任，现金价值等到70岁的时候也不会持续的保持增长，最后甚至超过保费，最终会无线接近于保额。
可是身故责任没有被涵盖的话，现金价值在70岁后会不断呈降低的趋势。
带身故的终身重疾险，如果被保人不幸身故了，可以给其家人赔付一笔保额；又或者后续打算不投保重疾险了，也可以选择退保，这样现金价值的钱是高于保费的。
如果被保人的重疾险没有配置身故，而自己也没有发生保险事故，保险公司是不会进行赔付的，不幸身故了只会当作退保来处理，所领取的当时的现金价值会比较少。
2. 未达到理赔条件而身故，也可以获得赔偿
虽然重疾险是一次性给付一笔钱的，但市面上的重疾险并不都是确诊即赔的，其中确诊即赔的只有三种，分别为恶性肿瘤、多个肢体缺失与严重Ⅲ度烧这3类病。
此外，6种重疾需要我们曾实施过约定手术，19种重疾的理赔条件都是要达到疾病约定状态，才能进行理赔。
因此，合同约定的重疾才是这些重疾范围，还需在理赔条件达到后，赔付才能取到手。
简单来说，不涵盖身故的重疾险，要是没有符合重疾理赔条件就死亡了，那就没有机会获得理赔金。
例如说，严重脑中风后遗症，务必得患上脑中风180天后，仍旧没有正常生活的能力才能拿到理赔。
而现实是，很多脑中风患者，在突发疾病的时候，很大概率会因为病情过于严重，在180天内就身故了。
除此之外，还有像重大器官移植术及血干细胞移植术这类的手术，要在进行了相关手术后，才会获得理赔。
假设说没有进行过手术，或在手术过程中身故那也就不能得到重疾理赔了。
由此可见，没有达到理赔条件就身故的缺陷用带身故的重疾险去弥补刚刚好，可以拿到一笔身故保险金作为赔偿。
综上所述，含有身故保障责任的重疾险不仅有很高的现金价值，除此之外，我们就算未符合理赔条件而身故，也能拿到赔偿金。并且，人也不一定会患上重疾，然而，身故是百分百的，选择带身故的重疾险保障会更加全面，保费也不会白交，这样也就不会造成什么损失。
对于市面上的重疾险哪些有身故保障，如果想要了解重疾险，下面的这份对比表就可以帮助到大家：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、买重疾险要注意哪些事项？
1. 保额要充足
买重疾险的就代表着买保额，买多少保额，到时候理赔的时候就赔多少钱。
重疾险一买就是时间长达几十年的事情了、甚至一辈子，再加上通货膨胀，钱会越来越不值钱，所以保额充足才是最好的，不然就算买了保险，起到的作用也不大。
通常来讲，重疾险的保额即30～50万的治疗备用金+3～5年的收入补偿。
如果你还是不知道如何选择合适的保额，快来看看这篇文章吧：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 合理的保费预算
如今社会，面临着房贷、车贷、子女教育金等方面压力的人不在少数，因而保费的预算既不能太高，又不能太低，一般来说，重疾险的保费预算占年收入的10%左右就可以了。
3. 不要买返还型重疾险
“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险，很大程度上解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，很多消费者都比较中意这样的类型。
但是返还型重疾险的价格很贵，价格比消费型重疾险贵两倍左右，而且保障内容不充足，有些还没有中症保障，还不如拿多余的钱去理财。
总的来说，购买重疾险产品的话，保额尽量给充足一点对于保费的多少，一定要合理安排，还有拒绝入手返还型重疾险，挑选重疾险的时候对产品的优缺点要了解到位，此时也要把自身的身体状况、预算、需求等实际情况都思索一番，才能配置到对自己最有利的重疾险。
现在重疾险各式各样，为了节省大家的时间和精力，我给大家整理了目前市面上性价比高、值得买的10款重疾险：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
