最近，有一个叫做“如何缓解年龄焦虑”的话题在微博上上了热搜，随着岁数越来越大，多多少少总是会有一些焦虑，但心态好才是最关键的。
而伴随着年龄的增长，各种疾病都会找上我们，很多人也意识到要给自己和家人配置一份重疾险。
那重疾险到底是怎么回事呢？应该怎么选择？怎样找到值得购买的重疾险？那么今天学姐一次性给大家解释到位～
在看正文内容之前，首先来介绍一下国内的热门重疾险：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
一、重疾险是什么？怎么买？
重疾险说白了就是商业健康保险旗下的产品，目的是为了给大病提供保障，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、严重脑损伤等，并且有些重疾险还保中症和轻症，比如中度脑中风后遗症、轻微脑中风、极早期恶性肿瘤等。
并且，有很多重疾险也提供相关的身故保障，并且有一部分重疾险可以让被保人自主选择需不需要附加恶性肿瘤二次赔、心脑血管疾病二次赔等等。
如果买了重疾险，被保人发生合同约定的疾病在保障期内并且符合理赔的条件，保险公司就会一次性给付相应的赔偿金，这笔钱怎么花都可以，可以随意支配，无论是治病，还是家里开销或者还房贷车贷都是可以的，这笔赔偿金，就算是用来日常开销、或者给孩子上学用也都是可以的。
那什么样的重疾险适合我们去购买呢？
1. 保额要充足
根据数据统计，目前来看一般城市的重疾平均下来治疗费用是30万，这个钱数连后期的康复费用、营养费、生病期间自己和家人的收入损失等多不包括在内，因此，重疾险的保额=30-50万的治疗备用金+3-5年的收入补偿。
其中大人的治疗备用金30万得筹备好，一线城市可能就要准备个50万，而对于小孩子来说，要把通货膨胀的问题也考虑进去，因此50万的治疗备用金是最低杠了，再一个重大疾病的康复期还有3-5年时间，康复期间也是没办法赚钱的，所以有必要再把3-5年的收入补偿也包含在内。
不太懂如何选择合适的保额的小伙伴，可以好好研究一下这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 保费预算要合理
大多数重疾险都是分期缴纳保费，一般都是分十几年或几十年来缴纳，保险公司都会在缴费期间，每年收取一笔保费，所以保费预算必须要刚刚好。
总体来讲，将保费标准定为年收入10%作为保费预算还是比较合理的，余下的部分闲钱可以计划着买房、买车或是日常开销等等。
3. 保障期限首选保终身
我们一般以保至70岁或保终身这两种保障期限作为重疾险的保障期限，像20年和30年的保障期限在有些少儿重疾险里面也是存在的，并且定期重疾险的价格会比终身重疾险来得贵。
然则，人一生发生重疾的机率会随着年龄的不断增长而呈增长趋势，要是决定选择定期重疾险，到期后我们就无法被保障，在大家得病可能性比较大的时候，却未拥有保障，这实在有点过分。
固然，终身重疾险需要的保费比定期重疾险来得多，可能保障你们到身故，年龄大了也可以享受保障。
所以说，倘诺有充足的预算，优先选择保终身的重疾险，假如预算实在不是很充裕，可以选择购买保定期的重疾险，等后面预算足够了，再配置保终身的重疾险也不迟。
4. 缴费期限看经济条件
重疾险的保费，年年都一样，而缴费期限越长的话，被保人每年交的保费就越少，经济压力也就没那么大了，也极易触发保费豁免的条款，非常为收入稳定或经济水平一般的人考虑，在缴费期限的选择上可以选择20年交、30年交等。
而缴费期限越短，每年交的保费就越多，不过总保费稍微少一些，还是很适合那目前经济很充分，收入不怎么稳定的人群，有多种缴费年限可以选择，比如:趸交、3年交、5年交等。
整体来说吧，买重疾险要选择充足的保额，保费支出比较合理，保障期限的选择应将保终身的放在首位，缴费期限有很多种，要根据自己的经济条件来选择。
另外，我作为学姐，从目前保障是否全面和性价比是否高这两个方面筛选出来了10款重疾险，产生兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
二、优秀重疾险推荐
学姐从现在市面上众多受青睐的重疾险中，挑选了三款优秀的重疾险来供大家选择，有凡尔赛plus、达尔文5号焕新版、康惠保旗舰版2.0。
马上讲的是结论：
看重基础保障力度大，恶性肿瘤-重度3次赔的，比如说凡尔赛plus：
如果出现60岁之前患重疾的情况，那么最多可以赔付180%基本保额，60-64岁重疾最高赔付130%基本保额。
60岁前中症最高赔付75%基本保额，60岁前轻症最高可以做到赔付百分之四十五基本保额，且中症和轻症共用5次的赔付机会。
恶性肿瘤-重度3次赔，无论首次确诊的是不是恶性肿瘤-重度，过了相应的赔付间隔期后，可以额外再提供两次赔付，每次赔100%基本保额。
凡尔赛1号除了重疾、中症和轻症赔付力度大，在健康告知方面也很宽松：
《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》weixin.qq.275.com
对于想通过加大保险力度实现基础的保障，投保的重疾，如恶性肿瘤和特定心脑血管疾病，能够获得保险公司赔付二次重疾保险金占比高，达尔文5号焕新版绝对是一个理想的产品：
如果出现60岁之前患重疾的情况，那么最多可以赔付180%基本保额，60岁前中症最高赔付75%基本保额，保险公司向60岁前轻症患者支付的赔偿标准，最高是40%基本保额，
确定恶性肿瘤且符合晚期重度恶性肿瘤关爱金，除基本保额外还可以获赔30%保额。恶性肿瘤-重度跟特定心脑血管疾病二次将会赔付150%基本保额。
如果对于达尔文5号焕新版这款产品的详细测评比较感兴趣，可以详细阅读下面的文章：
《达尔文5号焕新版值不值得买？看完这三点你就知道了》weixin.qq.275.com
如果注重前症保障的话，那就有必要考虑一下康惠保旗舰版2.0：
满足合约中的内容之后，即60岁之前患有重疾可以最高赔付160%基本保额，出现中症的情况就会赔付60%的基本保额，轻症赔付30%基本保额，恶性肿瘤-重度二次赔付120%基本保额。
前症包含了20种疾病，比如肺结节、肝细胞不典型增生性结节、乳腺不典型小叶增生、II型糖尿病酮症酸中毒等等，可赔付15%基本保额，仅赔1次。
那么，康惠保旗舰版2.0的前症保障好不好呢？有没有那么重要？答案在这篇文章里了：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
