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万年禧两全险好不好？坑在哪里？有没有设置增值服务？看看这篇文章就够了！

作者：学霸说保险 - 朱朱 2023年2月27日

恒大人寿的万年禧两全险不要看它的名字是两全险，其实它的本质是一款增额终身寿险。

两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，而增额终身寿险除了有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财功能。

这里准备了一篇介绍增额终身寿险与两全险差异的文章，建议阅读一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

了解恒大万年禧两全险的责任前，按照惯例，先为大家送上它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较宽松，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；

保障期限实际上保障至100周岁，不保终身，这实际上也就不是终身寿险了。

它的缴费期限选择空间比较大，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交(一次性缴费)，缴费年限如果我们选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人在每年的保费压力了，如何选择适合我们自己的缴费年限，不妨点击下面这篇文章看看：

然而，万年禧的投保条件里有一点弊端，就是起投价格较高，需要10000元起投，市面上的很多理财险产品相比投保金额仅需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：

18岁前身故赔付现金价值或已交保费两者取较大者；

在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，如果已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险不提供全残保障，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。

如果哪天意外生病或全残，还得支付医疗费和保费，这又是一层负担！

所以，在我们选择保险的时候，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，再才来考虑配置理财险：

3、增值权益

万年禧两全险对于减保领取的态度是支持的，减额领取而言它实则就是在我们处于没钱再缴纳保费的状态时，取用的一种尽可能减少损失的手段，并且使得合同仍然有用，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，而且也不用退保，不会造成损失。

尽管可以减保，但却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，想要成为一款具有投资功能的两全保险，应该能充分考虑到消费者的需求，手头紧张可以减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个好处就是，万年禧能够附加万能账户，还有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。

理财产品的收益率是保险公司依据市场的投资环境来调动的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：

再和大家强调一下，其实万年禧的万能账户只有2.5%的保底利率，这样的保底利率偏低，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险还有就医绿通、垫付服务和信托等增值服务提供，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，挺实用的。

安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，也还不错。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

根据图我们可以知道，老王年龄为35岁时，恒大万年禧的现金价值为317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间有点长。

另外现金价值也比较逊色，要是老王生存到80岁之后，选择退保会或者是身亡，老王有办法获取165万元，跟已交保费比较，一共多了135万元，看似是赚了！

但事实上我们万万不能忽略的就是这个货币时间价值的问题，也叫做通货膨胀，十年前的10万元，跟现在的10万元有可比性吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，那更不要说几十年后的钱了，到了80岁之后，那么十几年后的这165万元钱，还不知道贬值的有多小了，更没有价值了。

两全险真的不是想推销员所说的能赚很多钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：

总体来说，恒大万年禧得到的保障责任其实并不多的，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，收益状况从别人眼中看起来确实是非常可观，说句实在的也不是很好赚，假设你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是提醒你一下比较好，适不适合自己，一定要看清楚了再买：