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什么条件的人不能投保重疾险？哪些情况可以投保重疾险?看完不再纠结

作者：学霸说保险 - 颖珊 2023年2月17日

依照中国疾控中心数据调查显示，高于60岁的老年人，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，老年人患有这4种疾病中的一种或者几种的概率约为75%以上，长期受这些慢性病的困扰。

即使没有看过这部分数据，从身边的老人来看，我们也可以看出老年人生病的概率相当大，因此大部分孝顺的子女就想为自家年纪大的父母购买一份重疾险，将我们身上承担的疾病带来的风险转移走。

却不明白，想给老年人考虑重疾险，想发现合适的产品不是很容易，还有的出现了拒保的情况。

这是为什么呢？学姐这就为大家深入进行分析。

希望给老人挑选重疾险的朋友，这篇文章值得一看，能避开好多坑：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎所有产品都会对年龄设限，比方说60岁以后就不允许购买。

尤其到了晚年，健康险的理赔率要比之前的阶段高出很多。

重疾险在不同的年龄阶段都有其相应的数据，其中50岁是极度重大的划分界线，之后的发病率就会一年比一年高，55岁之后是很多保险公司产品都不承保的界限。

就算现在存在最高允许70岁人群投保的重疾险产品，但是，在其他保障内容上，就会增加更多的限制或者出现保障缺失的情况，没什么作用。

举个例子，泰享安心重疾险，虽然允许年龄到70岁的人投保，但是很多重要保障不会提供了：

而且，上了一定年龄又有想法入手保险产品时，会出现保额并不高，但是保费很高，甚至出现缴费比保额还高的“倒挂”情况。

讲得简单一点，保费倒挂的意思就是所交保费大于保险金额的现象，如若出现倒挂现象，于是，所缴纳的总保费总计大于能够获得的各项保障及收益之和。

然而，我买保险的实质意义就是为了以小赔付大，花费最少的钱带来最大的保障，假如说，保费很贵或者倒挂，那么没必要了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险一般情况下都有着很严格的健康告知，每个人投保重疾险的时候都躲避不了这个关卡。

根据统计数据显示，常见的拒保疾病前十名为：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常来说，确诊有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会问到以上这些疾病相关的问题。

我们买保险是为了把风险转移到保险公司身上，但保险公司只能承担一部分的风险，如果超出了承当风险能力范围，保险公司也不会愿意。

因此当有客户去保险公司投保，保险公司都会先对其做好风险的预测与调查。

健康告知基本上都是以问卷的形式进行，其中会问有没有患过病或存在某症状。

但是，不同保险公司的承担风险能力也有所差别，有些重疾险的健康告知就不会卡得特别严，大家多花些时间和精力，也能找到适合投保的重疾险产品。

正好学姐也分享几个健康告知的小技巧给大家，可以帮助各位顺利通过健康告知：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇作为高风险人群，保险公司对待的方式不同。

孕妇在妊娠期间比较容易发生妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症，所以孕期比28周多的，一般保险公司是不会办理投保业务的。

当然，也会有相对来说比较好的情况，某些怀孕28周以内的孕妇企图入手重疾险，需要拿出孕产报告以及相关检查报告，倘若没有问题，就能投保。

每个妈妈是辛苦而伟大的，我们更应该享有相应的保障，这里有一份怀孕买保险的指南，准妈妈们赶快来学：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那究竟哪些人群投保重疾险更划算呢？

学姐建议的是，有条件允许的情况下，尽量45岁前完成投保，别到了那个年纪才想投，那可就不太行了。

适合下单重疾险的人群范围还很广，用年龄来划分，0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人这些人群都很适合买入。

当然各个年龄阶段的人的身体健康情况截然不同，想要买到恰到好处的重疾险也要对症下药才行：

另外，45岁也是保险公司进行核保体检的一大紧要年龄，蛮多日常看上去身体健康的伙伴，45岁左右的人群也要细心一些，了解一下在投保时，会不会因为一些原因而发生被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保的事。

总而言之，重疾险也不是所有人都能买，大家挑选产品一定要根据实际年龄和身体情况来，以上所说的内容希望能够在投保方面给大家提供帮助！

最后，学姐再分享给各位小伙伴们一份优质重疾险产品榜单，时间比较少的小伙伴，可以直接在里面挑选：