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恒大人寿的万年禧坑在哪里？包含万能账户吗？内行人才知道的这几点快来看！

作者：学霸说保险 - 彩面 2023年2月27日

恒大人寿的万年禧两全险不要以为它字面意思是两全险，不过讲真的它是一款增额终身寿险。

两全险同时保生又保死，而增额终身寿险除了有身故责任，现金价值会随着时间的变长而进行复利增长，还能够用来理财。

这里准备了一篇介绍增额终身寿险与两全险差异的文章，不了解的朋友可以浏览一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

研究恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较宽松，出生30天到70周岁的人群都允许投保；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。

它的缴费期限非常灵活，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交(一次性缴费)，缴费年限选择合适，可以减轻投保人每年的保费压力，具体我们从这方面考虑选择合适的缴费年限：

然则，万年禧的投保条件里有一点小毛病，就是起投门槛不太低，需要10000元起投，相比于那些市面上不少的理财险产品投保金额方面只需要几千块钱，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：

对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；

年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险关于全残保障是没有的，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不承担赔付责任。

假使哪天不小心生病或全残，不仅要支付医疗费，还要缴纳保费，这不就形成负担了吗！

因此，假设我们打算购买保险了，具备完善保障功能的健康险和人身险才是我们最应该选择的，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：

3、增值权益

对于被保人而言万年禧两全险可以减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，且使得合同继续有效，这样一来，可以很大程度减轻投保人的经济压力，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。

固然可以减保，可却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，一款有着投资这个功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，手中没钱能减保，等后面手头宽裕可以加保，不支持加保就已经使大部分人止步。

4、特色服务

（1）附加万能账户

对我们比较有利的是，万年禧不仅可以附加万能账户，而且还有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来修改的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：

这里提醒大家，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前来看的话，并不是特别好，因为市面上有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险配置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，极其的实用。

建立保险金信托主要是了以防被保人未来会遇到什么不好的事情，也还不错。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

那么下面我们要来讲的就是大家最关心的收益问题了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

由图可知，当老王达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，这也就是说老王投保之后都是第6年时间才能够回本，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间有点长。

除此之外，现金价值也是很不理想的，假如老王活到八十岁之后，选择退保会或者是身亡，老王大约能领到165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，看似是赚了！

其实我们万万不能忽视的就是货币时间价值这个问题，这也被称之为通货膨胀。十年前的10万元能跟现在10万元等价吗，答案肯定是现在的10万元钱，没有之前的10万元钱值钱了，何况是几十年后的钱，到了80岁之后，那么十几年后的这165万元钱，还不知道贬值的有多小了，贬值得更厉害了。

两全险并非销售员说的那么赚钱，我们可以知道的是保险公司不会白白送给你钱：

总体来说，恒大万年禧得到保障责任不多，学姐说句实话这款产品最吸引人眼球的地方就是他的特色服务，就从收益的表面看上去很多，并不是所看到的表面上赚的那么多，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，学姐就该告诉你一声，这个产品怎么样，看清楚了再买：