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万年禧这款保险可靠吗？身故保障力度强？这篇文章给你答案！

作者：学霸说保险 - 大木 2023年2月27日

不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，不过讲真的它是一款增额终身寿险。

两全险不光保生同时也保死，但是增额终身寿险不仅有身故责任，随着时间的变化，其现金价值也会进行复利增长，具有一定的理财作用。

学姐这里整理了一篇区分增额终身寿险与两全险的小技巧，推荐收藏：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

研究恒大万年禧两全险的责任前，废话少说，它的产品形态图先行奉上：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄覆盖范围广，从出生30天到70周岁的人群都可投保；

保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，这并不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常灵活，能够趸交即一次性缴费或者分3年、5年、10年缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体的我们可以从这方面去考虑，怎么才能够选择出最适合自己的缴费年限：

可是，万年禧的投保条件里有一点短处，就是起投条件不怎么低，需要10000元起投，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧作为一款两全险，它的保障范围只有身故保险金和满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值和已交保费两者谁比较大就取谁；

年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，如果已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没覆盖全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不予理赔。

如果哪天意外生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，这不就形成负担了吗！

所以，我们在挑选保险时，首选具备完善保障功能的健康险和人身险，其次才是考虑配置理财险：

3、增值权益

就万年禧两全险而言，它支持减保领取，减额领取简易解释就是在我们没钱继续缴纳保费时，采取的一种尽可能降低损失的手段，并且使得合同仍然有用，这样的话，投保人的经济压力就能大大减轻了，其实不需要退保，不会造成重大损失。

即便可以减保，不过却不能加保，万年禧这点做得一点都不贴心，若是一款拥有着投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头紧张可以减保，等后面手头宽裕可以加保，不支持加保就已经让很多人望而却步。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个益处，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而最终收益是多少就不能确定了。

理财产品的收益率是保险公司按照市场的投资环境来调整的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。我们这样的看的话，万年禧具备有万能账户收益方面没有想象中的好：

这里还要再啰嗦一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的利率，这个利率并不偏高，目前来看的话，并不是特别好，因为市面上有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险设置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，看病难的这一问题，就医绿通和住院垫付能够解决，实用性很高。

安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，也是很实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

紧接着我们来分析一下它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从此图我们可以知道的是，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间过于久了。

另外现金价值也不特别出色，假若老王生存到80岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大约能领到165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看起来拿到了很多钱！

但是我们一直不能忽略的就是货币时间价值问题指的也叫做通货膨胀，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，何况是几十年后的钱，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，更廉价了。

两全险并没有推销员口中所说的能够赚更多的钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，就从收益的表面看上去很多，但是实际上也不是那么好赚，比如说你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是要劝劝你的，适不适合自己，一定要看清楚了再买：