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不适合买重疾险的人群是什么？什么人群适合投保重疾险？投保前注意这些问题

作者：学霸说保险 - 伟强 2023年2月17日

依据中国疾控中心数据调查可见，高于60岁的老年人，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，老年人中患有这4种疾病中的一种或者几种，所占的比例大约超过了75%，长期受这些慢性病的困扰。

就算没有这些数据，从身边的老人来看，大家肯定也能看出老年人患病的概率非常大，因此不少孝顺的子女就想为上了年纪的父母买份重疾险，及时地转移疾病给我们的风险。

却不懂得，想给老年人下单重疾险，不太容易选到合适的产品，还有可能被拒保。

那原因究竟是什么呢？下面学姐就来揭晓答案。

打算给老人投保重疾险的朋友，下文有详细分析，不然很容易掉坑哦：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎所有产品都会做年龄上的限制，比方说60岁以后就不允许购买。

尤其到了晚年，健康险在理赔方面的概率会大得惊人。

重大疾病保险的各个年龄段对应数据，50岁是一个非常重要的分界点，之后的发病率会按年龄逐年增加，55岁被很大一部分保险公司设为产品的承保年龄上限。

哪怕现在有最高投保年龄为70岁的重疾险产品，但是就会在其他保障内容上，就会增加更多的限制或产生保障缺失的情况，作用并不大。

拿泰享安心重疾险来举例说明，纵然年龄到70岁的人有购买资格，但很多重要保障是缺失的：

而且，到了年龄再想下单保险产品时，就会出现保额不高，然而保费却高的情况，更甚者，产生缴费比保额更高的“倒挂”状况。

简单来说，保费倒挂所代表就是所交保费比保险金额要大的一种现象，如若出现倒挂现象，那么，所缴纳的总保费之和大于能够得到的各项保障及收益之和。

然而，我们买保险的目的就是为了以小赔付大，尽可能用最少的钱换来最大的保障，要是，保费十分高或倒挂，就真的没必要了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险一般状况下都配置有很苛刻的健康告知，每个人投保重疾险的时候都躲避不了这个关卡。

根据统计数据来看，常见的拒保疾病前十名的产品为：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常来说，确诊有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会让你回答以上这些疾病的相关的问题。

简而言之，我们买的保险其实就是让保险公司替我们承担风险，但保险公司的承担风险能力也是有局限性的，若是超出了承当风险能力范围，那保险公司肯定是不乐意的。

因此当有客户去保险公司投保，保险公司都会先对其做好风险的预测与调查。

通常健康告知都是以问卷的形式进行的，比方说会包括有没有患过病或存在某症状这类的问题。

但是，不同的保险公司的承担风险能力也不尽相同，有些重疾险的健康告知的要求也是没那么严格的，只要各位愿意多花些时间，都是可以找到能投保的重疾险产品的。

正好学姐也分享几个健康告知的小技巧给大家，帮助大家将健康告知顺利的度过：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇也可以说是高风险人群，保险公司也会特殊对待。

孕妇在妊娠这段时间很容易产生妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症状况，所以孕期大于28周，一般保险公司不给予消费者投保机会的。

那么，也会出现相对来说比较好的状况，一些怀孕28周以内的孕妇意图购买重疾险，保险公司要查看相关的孕产报告以及相关检查报告，没发现问题的话，就能投保。

每个妈妈都要经历许多痛苦，我们更应该考虑相应的保障，这篇文章对于怀孕买保险的妈妈们很有帮助，准妈妈们赶紧学起来吧：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那究竟哪些人群考虑重疾险更好呢？

学姐好心提醒下，在条件允许的情况下最好45岁前完成投保，别到了年纪才想着去投，那就没时间了。

适合投保重疾险的人群还不是很狭窄，以年龄来划分范围，0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人都适合买。

当然各个年龄阶段的人的身体健康情况大相径庭，想购买到和自己适配性更高的重疾险也要对症下药才行：

另外，45岁也是保险公司进行核保体检时的一个非常重要的年龄，很多平时看上去身体健康的朋友，年龄大约在45岁的人还留个心眼，了解一下在投保时，会不会因为一些原因而发生被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保的事。

总的来说，重疾险也不是全部人都可以入手的，大家挑选产品一定要根据实际年龄和身体情况来，以上所讲的内容希望可以对大家的投保有所帮助！

最后，学姐再把这份优质重疾险产品榜单分享给大家，没空挑选的朋友，能够直接从中做选择：