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万年禧的优点和缺点？身故保障内容有哪些？看这篇攻略就够了！

作者：学霸说保险 - 伟强 2023年2月27日

不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，说实话它的根本属性是一款增额终身寿险。

两全险不光保生同时也保死，只是增额终身寿险不只有身故责任，而且它的现金价值会随着时间而进行复利增长的，还能拿来用于理财。

下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，大家可以参考一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

了解恒大万年禧两全险的责任前，废话少说，它的产品形态图先行奉上：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都有投保资格；

保障期限只能保至100岁，不保终身，这就不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常灵活，消费者是可以选择趸交(一次性缴费)也可以选择分期交，分三年、五年、十年，缴费年限选择合适的，可以有效地减轻消费者每年缴费压力，如何选择适合我们自己的缴费年限，不妨点击下面这篇文章看看：

但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投门槛不太低，起投金额不得少于10000元，相比于那些市面上的理财险产品，投保金额只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不足的人群不太划算。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧实际上作为一款两全险，但是只提供了身故保险金以及满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；

18岁之后身故赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险无全残保障，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不承担赔付责任。

如果哪天意外生病或全残，不仅要支付高额的医疗费，还要支付保费，无形中又增加了负担！

所以，我们在挑选保险时，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，然后再考虑是否要配置理财险：

3、增值权益

对于被保人而言万年禧两全险可以减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，并且不让合同的效果暂停，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，其次可以不用退保造成巨大的损失。

虽说能减保，但是却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，一款能够称得上是具有投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手头比较紧能减保，等我们的钱宽裕了之后再加保也不晚，不支持加保就已经劝退了很多人群。

4、特色服务

（1）附加万能账户

这里对我们比较划算的是，万年禧可以选择附加万能账户，总共有2.5%的保底利率，然而最终收益是多少就不能确定了。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户收益不如想象的收益好：

这里多说一句，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的利率，这个利率并不偏高，目前来看的话，并不是特别好，因为市面上有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险还涵盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，实用度很高。

设置保险金信托其实就是为了防止被保人在之后的日子里发生一些不好的影响，做法很到位。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从图能够反应出，老王年龄为35岁时，恒大万年禧的现金价值为317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，如今市面上比较好的重疾险产品回本时间仅需要5年时间，万年禧的回本时间有点长。

此外现金价值也不是特别的理想，假如老王活到八十岁之后，他选择退保或者身故，老王大概能收到165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，看似是赚到了一大笔钱！

实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，那更不要说几十年后的钱了，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，更没有价值了。

其中两全险不是推销员口中描述的很能赚钱的，保险公司不会白白的把钱免费给你：

总体来说，恒大万年禧得到的保障责任其实并不多的，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，收益从外人眼里看起来是非常多的，但是实际上也不是那么好赚，假设你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐真的要提一下，这个产品有没有价值，看清楚了再买：