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万年禧可靠不？增值服务靠不靠谱？看懂这篇文章保费省一半！

作者：学霸说保险 - 颖珊 2023年2月27日

恒大人寿的万年禧两全险不要看它的名字是两全险，事实上它是一款增额终身寿险。

两全险对生死都提供了保障，然而增额终身寿险不但有身故责任，在现金价值这一方面，会随着时间的增长而进行复利增长，还能拿来用于理财。

下文对增额终身寿险与两全险的区别展开了解读，建议阅读一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

解读恒大万年禧两全险的责任前，按照惯例，先为大家送上它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都达到投保门槛；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这点就不是意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常灵活，消费者完全可以选择分三年、五年、十年缴费，也是可以选择趸交也叫一次性缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，具体我们从这方面考虑选择合适的缴费年限：

不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投门槛很高，起投金额要在10000元以上，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧作为一款两全险只有身故保险金和满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；

18岁之后身故的，那么会赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假使已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没有一般寿险配备的全残保障，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都是一分钱不赔。

若是哪天突然生病或全残，不仅要支付医疗费，还要缴纳保费，无形之中就成了负担！

所以，我们在挑选保险时，第一个要购买就是具备完善保障功能的健康险和人身险，配置理财险应该放在后面考虑：

3、增值权益

万年禧两全险这款产品允许减保领取，减额领取就是在我们缺少资金无法交保费时，采取的一种尽可能把损失给减小的措施，而且让这个合同的作用延续，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，而且还不会面临着退保，不会有损失。

纵然可以减保，然而却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，作为一款拥有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，没钱可以减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，不支持加保就已经劝退了很多人群。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个优点，万年禧可以选择附加万能账户，总共有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法预知。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，我们能够看出收益是浮动的，而并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：

这里再和大家说一声，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前来看实际上是比较差的，而市面上有很多理财产品都是具有万能账户的，在保底利率方面都能达到3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险提供了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，看病难的这一问题，就医绿通和住院垫付能够解决，实用度很高。

安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，实用性很高。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

那么下面我们要来讲的就是大家最关心的收益问题了，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从图可以看出，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值总共有317001元，也就是说在老王投保后的第6年才能回本，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间并不短。

另外现金价值也比较逊色，要是老王生存到80岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大约能领到165万元，比起已交保费，总共多了135万元，表面上似乎是赚了！

实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元以及现在的10万元，相比之下价格等同吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，更何况还是几十年后的钱，等到了80岁后也就是几十年后，这绿160万元钱，真的不知道贬值的有多小了，贬值得更厉害了。

两全险根本没有销售员说的能够赚好多的钱，保险公司也不会平白无故的给你那么多钱：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，而收益表面上看起来多，并不是所看到的表面上赚的那么多，要是你想入手恒大人寿的这款万年禧，学姐就该告诉你一声，合不合适买，看清楚了再说：