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哪些人群不能购买重疾险？重疾险哪些人适合购买呢？关键看需求

作者：学霸说保险 - 思宇 2023年2月17日

从中国疾控中心数据调查显示可得，60岁之上的老人，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，老年人中患有这4种疾病中的一种或者几种，所占的比例大约超过了75%，常常由于这些慢性病而烦忧。

即使没有看过这部分数据，从身边的老人来看，我们也能察觉出老年人生病的概率是很大的，因此非常多孝顺的子女就想为上了年纪的父母购进一份重疾险当做是保障，更好地迁移疾病给我们的风险。

却不清楚，想给老年人选择重疾险，有很大可能选不到合适的产品，更甚者还会被拒保。

是因为什么造成的呢？下面学姐来分析一下。

实在需要给老人买重疾险的朋友，推荐阅读下文，能避开好多坑：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎全部产品在年龄方面都存在一定程度的限制，譬如大于60岁就没机会入手了。

尤其到了晚年，健康险的理赔几率会变得十分高。

重疾险在不同的年龄阶段都有其相应的数据，其中50岁是极度重大的划分界线，之后的发病率都会逐年递增，55岁之后是很多保险公司产品都不承保的界限。

就算现在存在最高允许70岁人群投保的重疾险产品，但是就会在其他保障内容上，就会增加更多的限制或产生保障缺失的情况，很难起到作用。

就像这个泰享安心重疾险，虽然允许年龄到70岁的人投保，但是会缺少很多重要保障：

另外，到了一定年龄再购买保险产品的时候，会发现保额不高，保费却很高，甚者产生缴费爱比保额还高的“倒挂”情况。

讲得简单一点，保费倒挂的意思就是所交保费大于保险金额的现象，倘若出现倒挂情况，那么，所缴纳的总保费之和高于能够获得的各项保障及收益之和。

然而，我们买保险的目的就是可以以小赔付大，用最少的钱买到最大的保障，要是，保费十分高或倒挂，就真的没必要了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险通常都有比较严苛的健康告知，每个人投保重疾险的时候都躲避不了这个关卡。

根据统计数据显示，常见的拒保疾病前十名为：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常患有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会问到以上这些疾病相关的问题。

我们买保险的原因就是因为可以把风险转移到保险公司身上，但保险公司不具备承担所有风险的能力，要是超出了承当风险能力范围，那保险公司必然是不乐意的。

所以保险公司会在客户投保前进行预测风险的调查。

一般情况下，健康告知会以问卷的形式进行，譬如会问有没有患过病或存在某症状这方面的问题。

不过，每个保险公司的承担风险能力也不一样，有些重疾险的健康告知也比较宽松，只要大家多花些时间，肯定能找到可以投保的重疾险产品。

学姐也分享给大家几个健康告知的小技巧，帮助大家将健康告知顺利的度过：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇也是属于高风险人群的存在，保险公司会采取不同措施。

孕妇在妊娠期间很容易发生妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症情况，所以孕期大于28周，一般保险公司不给予消费者投保机会的。

那么，也会出现相对来说比较好的状况，一些怀孕28周以内的孕妇想要考虑重疾险，要提交给保险公司孕产报告还有相关检查报告，没问题的话，就支持投保。

每个妈妈都要经历许多痛苦，我们更应该购买相应的保障，这里还有学姐总结出怀孕买保险的几个妙招，准妈妈们可以阅读一下：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那重疾险适合什么年龄段的人买呢？

学姐觉得有条件的最高45岁前完成投保，别到了年纪才想着去投，那就没时间了。

适合买入重疾险的人群还是有挺多的，利用年龄来分，适合购买的人群分别为0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人。

当然各个年龄阶段的人的身体健康情况大相径庭，想购买到和自己适配性更高的重疾险也要对症下药才行：

除此之外，45岁还是保险公司在核保体检方面的一大紧要年龄，蛮多日常看上去身体健康的伙伴，45岁左右的人群也要谨慎一些，看看在投保时，会不会因为各种原因而被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保。

总结一下，重疾险也不是所有人都能投保的，大家一定要按照实际年龄、身体情况来选择产品，以上所讲的内容希望可以在投保方面帮助大家！

最后，学姐再送给大家一份优质重疾险产品榜单，大家时间要是不充足的话，可直接参考下面的：