现在很多小伙伴都会关注养老问题，操心社会养老金无法满足自己晚年的养老生活需求，因而都计划通过商业养老保险来保障养老生活。
恰好，中邮人寿上市了一款优享颐年养老年金险，很快就有很多小伙伴询问学姐，这款产品保障怎么样？适不适合投保？
随即，学姐就来深入测评这款产品，让我们一起来看一看值不值得入手！
如果想要快速查看测评结果，可以看这篇文章：
《抢先看！中邮优享颐年养老年金险的收益大公开！》weixin.qq.275.com
一、优享颐年养老年金险保障内容如何？
首先，我们来看看这款产品的保障图：
1. 养老金起始年龄可选
对于优享颐年养老年金险的养老金起始年龄，女性可以按照55/60/65周岁进行，男性可选的包括60/65周岁。
我国职工现行退休年龄是这样规定的，男性满60周岁，女干部达到55周岁，女工人50周岁。
目前市场上的同类产品，有的女性养老金起始领取年龄最低为60周岁，而对于优享颐年养老年金险的养老金领取年龄，女性可按照需求最低选择55周岁，是比较优秀的。
和其他产品一比较，55周岁的养老最开始的领取年龄，可以使女性在退休后，早日获得一笔资金来维持生活，不用担心退休后没有收入，不足以支撑正常生活。
毋庸置疑，大家也可以从自己的需求出发选择较晚的起始领取年龄，这些都是比较合理的，投保人能够以需求为切入点来选择合适的起始领取年龄。
2. 保障内容丰富
优享颐年养老年金险具备养老年金、祝寿金、身故保险金以及投保人豁免。
要是被保人达到养老金起始领取年龄后，每个保单周年日生存，那么能领取到一笔基本保额，可以一直领取到合同终止或被保人死亡。
倘若被保人在年满80周岁后的首个保单周年日依旧在世，那么保险公司面临的是一笔20倍基本保额的保险金赔付。
若是被保人在保障期限内不幸身故，那能享受到保险公司赔付的一笔已交保费与现金价值较大者的身故保险金。
不管为养老金起始领取年龄后生存的情况，或者保障期内身故，能有效获取一些资金，总体上是不错的。
倘若投保人在交费期间，不足65周岁意外伤害起180天内发生身故了，能将后续各期保费豁免，合同依然有效。
这点比较好，可以在一定程度上减少投保人身故导致保单缴费中断、合同中止或失效的情况发生，降低缴费压力。
对于保费豁免，不了解的小伙伴可以看这篇文章：
《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com
3. 提供保单质押借款
优享颐年养老年金险还能享受保单质押借款。
说到保单质押借款，可以理解为投保人可以凭借保单向保险公司申请一笔资金。
在合同的有效期里面，{投保人可以申请中邮优享颐年养老年金险-51}保险公司同意后就能办理。不过需要引起重视的是，借款金额不可以高于保单现金价值扣除其他欠款后余额的80%，借款期限的上限是6个月。
投保人出现经济困难、资金周转不开的状态下，就可以通过这项权益获得一笔资金，进一步解决经济问题。
二、投保优享颐年养老年金险前要注意这点！
说到优享颐年养老年金险，有关投保人身故和被保人身故，分别涵盖了7条免责条款。
免责条款指的是保险公司不承担保险责任的情形。
如若被保人或投保人出险时，在免责条款内，这样的话保险公司往往是不理赔的。
目前在售的同类产品，大多免责条款在5条左右，有的产品甚至只有3条。
相对来说，优享颐年养老年金险设置了较多的免责条款。
如若免责条款越多，被保人/投保人出险不理赔的情况会多一些；相反，要是免责条款越少，可以在一定程度上减少被保人/投保人出险不理赔的情况发生。
关于免责条款，还有很多需要注意的地方，大家可以看这篇文章了解：
《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
总体来说，即使优享颐年养老年金险的养老金起始领取年龄灵活可选，保障内容充分，具备养老金、祝寿金和身故保险金，然而设置了较多的免责条款，打算投保的小伙伴考虑清楚再投保！
