一旦老年因病造成长期卧床，没有了生活自理能力，需要投入的护理费用就不低。
如此一来，投保一份护理险具有减轻家庭因失能风险产生的经济压力作用。
护理险的意思是为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保人带来护理服务费用补偿的保险。
今天，学姐就将昆仑健康旗下的悦享金生终身护理险作为例子，和伙伴们聊聊护理险。
接下来我们就分析下这款产品都具备哪些保障，是否值得购买！
如果你还没有做好人身保障，可以通过这份详细攻略来进行配置：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》wexin.qq.275.com
一、昆仑健康悦享金生终身护理险怎么样？
学姐为同学们整理了这款产品的保障图，大家可以先看看：
1、投保规则
我们先来判断下昆仑健康悦享金生终身护理险的投保规则。
免责条款有13条，也就是保险公司不对此负责的情形，所以大家在配置时一定要了解清楚。
缴费方式只有趸交可选，说白了就是一次性交清保费，那么投保人有一定的缴费能力。
投保年龄规定为出生满28天-70周岁，孩子、成人和老人的年龄段基本都覆盖其中。
这款产品的有效保额每年会按3.5%的比例慢慢往上爬。
被保人的寿命越高、有效保额的涨幅就越大。
如果对增额终身寿险不太了解的，可以看下这篇科普文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》wexin.qq.275.com
2、保障内容
透过保障内容方面发现，昆仑健康悦享金生终身护理险的主要保障内容涵盖了疾病身故保险金和长期护理保险金。
疾病身故保险金表示，一旦被保人因意外离开人世的话，保险公司通常是不赔付保险金的。
疾病身故保险金和长期护理保险金在赔付金额的计算方面大致相同。
如果被保人在18周岁的首个保单周年日（不含）之前因病身故；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，保险公司会赔付已交保费、现金价值的较大值。
如果观察期结束时被保人未满6周岁，那结束的时间是至年满6周岁之日。
被保人在18周岁的首个保单周年日（含）之后的话，而且，在缴费期限届满之前因疾病去世；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，可获得的赔付金为已交保费×给付比例、现金价值的较大值。
如果在18周岁的第一个保单周年日（含）之后，且在交费期满日（含）之后因病身故；
或被保人失去了生活自理能力且到观察期结束还是这个状态的话，此时以已交保费×给付比例、现金价值、当年度有效保额这三者的最大值来理赔。
给付比例因年龄大小会有区别，越大越少：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%。
3、保单权益
昆仑健康悦享金生终身护理险还设置了保单贷款和减保这两项权益。
保单贷款可以理解为投保人可以凭保单，向保险公司申请一笔贷款，解决眼下的困难。
减保实际上就是减少合同的基本保额，如果投保人将来在经济上出现问题，又不希望失去保险保障。
那么可以把保障的额度减少，让自己的缴费压力没那么大。
但需要注意的是，每个保单年度内累计申请调低的基本保额之和，必须比合同生效时基本保额的20%低。
再者减少后的基本保额一定要符合保险公司规定的最低基本保额要求。
如果想了解这款产品的更多内容，可点击下文：
《昆仑健康「悦享金生」终身护理险来了，晚年靠它可行吗？》wexin.qq.275.com
二、昆仑健康悦享金生终身护理险值得买吗？
总而言之，昆仑健康悦享金生终身护理险方方面面的表现都还算得上是很不错的。
具有投保年龄上限较高、有效保额逐年递增、提供疾病身故和长期护理保障等优势。
学姐比较建议有需求的中年人群先买这款产品，到老了以后能够享有护理保障和领取收益。
如果还没做好人身保障的，可以通过这篇文章来进行配置：
