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万年禧是不是值得买？保障责任有啥？看完你就知道了！

作者：学霸说保险 - 思宇 2023年2月27日

恒大人寿的万年禧两全险不要以为它字面意思是两全险，其实它的实质是一款增额终身寿险。

两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，然而增额终身寿险不但有身故责任，在现金价值这一方面，会随着时间的增长而进行复利增长，还具备了理财的效用。

下文仔细剖析了增额终身寿险与两全险的不同之处，推荐收藏：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

剖析恒大万年禧两全险的责任前，废话少说，它的产品形态图先行奉上：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较大，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；

保障期限只能保至100岁，不保终身，这并不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限灵活性强，能够选择趸交也就是一次性缴费，或者是分三年、五年、十年缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，不妨点击下面这个链接，直接去看一看，适合我们的选择缴费年限：

但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投线有些过高，起投金额10000元起，相比于市面上那不少的理财产品，在投保金额方面，只需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧作为一款两全险，它的保障范围只有身故保险金和满期生存保险金：

对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；

18岁之后身故赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假如已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险在保障方面无全残保障，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不对此负责。

倘若哪天倒霉生病或全残，还得支付医疗费和保费，这就相当于又多了一层负担！

所以，在我们选择保险的时候，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，再才来考虑配置理财险：

3、增值权益

万年禧两全险支持减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，且使得合同继续有效，如此一来，可以让投保人的经济压力没那么大，其实不需要退保，不会造成重大损失。

纵然可以减保，然而却不能加保，万年禧这点没有为被保人考虑，一款有着投资这个功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，没钱可以减保，等我们的钱宽裕了之后再加保也不晚，不支持加保就已经使大部分人止步。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个益处，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，那并不清楚最终的收益是多少。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调节的，因此收益是浮动的，不是固定的。我们这样来看，万年禧具备有万能账户并不是想象中的收益那么好：

这里大家还要看清楚，其实万年禧的万能账户只有2.5%的保底利率，这样的保底利率偏低，现在来看的话是比较差的，市面上有不少的理财产品都是具有万能账户的，而他的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险设立了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付是能够为大家解决看病难的问题，实用度很高。

设置保险金信托其实就是为了防止被保人在之后的日子里发生一些不好的影响，做法很到位。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面学姐就给大家来做一个全面的分析，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

看图得出结论，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值累计有317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间有点长。

除此之外，现金价值也是很不理想的，若是老王活到八十岁之后，无论是他选择退保还是去世，老王有办法获取165万元，比起已交保费，总共多了135万元，看上去是赚了！

但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案必定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱，更别说几十年后的钱了，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，就更没有用了。

两全险真的不是想推销员所说的能赚很多钱，保险公司也不会傻傻的送给你钱：

总的来说，恒大万年禧得到的保险责任并不多，反正学姐认为这款产品最大的优势就在于它的服务非常好，虽然说表面上收益看起来很多，说句实在话不像表面上能赚的那么多，假设你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐真的要提一下，这是不是最好的产品，一定要想仔细了：