前一段时间，老家的邻居王叔叔不幸地去世了，他的家人们想起来之前也为王叔叔所购买过重疾险，于是找保险公司理赔，结果是保险公司拒赔，是因为重疾险并没有身故责任的保障，他的家人觉得这样太亏了，可是现实生活中这样的例子到处都有。
学姐老是建议大家买重疾险的时候，附加身故责任很重要，，究竟为什么买重疾险都要带身故责任那？有哪些好处？买重疾险又要注意哪些事项？接下来，我给大家一一解答~
比较忙的人，可以先存下来后期看看，有时间再看：
《买保险不带身故也可以？太天真了吧?》weixin.qq.275.com
一、重疾险为什么要带身故？
相信大家已经了解了，重疾险的重疾和身故是二赔一的，其实也就是，如果已经有了对重疾的理赔，那身故责任这方面就会终止了，如果没有发生过重疾，不幸身亡了也能得到赔付，有的是赔付保额，还有的是赔付已交保费，还有就是是赔付保额、已交保费或现金价值的最大的。
其实，平时我们所说的重疾险包含身故责任指的是身故赔保额的产品。
所以，很多人觉得重疾带身故是多余的，投保一份寿险就已经满足需要了，这样患了重大疾病可以得到赔付，身故也能得到相应的理赔，互不干扰。
并且带身故的重疾险保费价格会比不带身故的重疾险的价格高一些，因此大部分人追求购买不带身故的重疾险。但是带身故的重疾险好处也是不少的。
1. 带身故的重疾险现金价值高
虽然带身故的重疾险保费比较贵，比不带身故的重疾险贵30%左右，假如这款重疾险是带身故那它的现金价值更高。
它都属于终身重疾险，如若给予了身故责任，现金的价值直到70岁的时候也不会中止增长，一直增长到超过保费，而且会非常接近于保额。
然而未含身故责任的话，到了70岁后，现金价值会陆续大幅度降低。
附上身故的终身重疾险，如若被保人不幸辞世了，其家人可以拿到赔付的保额；又或者后面不想继续投保重疾险了，也可以选择退保，这样现金价值的钱是高于保费的。
如果被保人的重疾险没有配置身故，而自己也没有发生保险事故，保险公司不会去赔付，不幸身故了只会当作退保来处理，所领取的当时的现金价值会比较少。
2. 未达到理赔条件而身故，也可以获得赔偿
虽然重疾险的赔付是一次性给付的，但市面上的重疾险并不都是确诊即赔的，属于确诊即赔的只有三种情况，这三种就是恶性肿瘤、多个肢体缺失和严重Ⅲ度烧伤。
另外，6种重疾需要实施了约定手术，19种重疾的理赔，需要被保人达到疾病的约定状态，才能进行理赔。
所以，理赔的重疾种类都是在合同中所约定的重疾，还要与理赔条件相符，才会给予赔付。
这意思就是，不包括身故的重疾险，假如未达到重疾理赔条件就去世了，是不可以收取理赔金的。
例如严重脑中风后遗症，务必得患上脑中风180天后，依旧不具备正常生活的能力才有办法获取理赔。
但就实际情况而言，很多脑中风患者突发疾病时，通常因为病情极度不乐观，还没到180天就身故了。
再拿重大器官移植术或血干细胞移植术来举例，需要实施了相关手术后，才可以获得理赔。
如果未做过手术，或在手术过程中死亡也不能重疾理赔。
从这里能看出来，未达到理赔条件就身故的缺陷刚好可以用带身故的重疾险填补，能够得到一笔身故保险金。
结合以上全部内容，包含身故保障责任的重疾险不但现金价值可观，并且没有符合理赔条件而身故，也能拿到赔偿金。况且，人得重疾不是必然的，可是身故是必然的，配置带身故的重疾险保障会对我们更有利，保费也不会白交，也就没有什么损失。
对于市面上的重疾险哪些有身故保障，想要了解的人，可以看看这份热门的重疾险对比表：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、买重疾险要注意哪些事项？
1. 保额要充足
买重疾险和买保额之间并没有太大差别，你买了多少保额，在理赔的时候就会得到多少。
重疾险一买就是时间长达几十年的事情了、甚至一辈子，算上通货膨胀，钱会渐渐地变得不再那么有价值，所以保额充足才是最好的，不然即使买了保险，作用也不大。
一般来说，重疾险的保额有两部分，其一是30～50万的治疗备用金，其二是3～5年的收入补偿。
若你还是不知道要怎么样去选择合适的保额，不妨看看这篇文章：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
2. 合理的保费预算
不少人会面临着房贷、车贷、子女教育金的压力，因此保费的预算需要适中，一般的，把年收入乘以10%就可以大致得出重疾险的保费预算了。
3. 不要买返还型重疾险
“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险，真的从根本上解决了大家对于保险没理赔就白买的担忧，很多消费者都比较中意这样的类型。
由于返还型重疾险的价格非常贵，一般人可能无法接受，价格比消费型重疾险贵两倍左右，而且保障不够全面，不是所有的产品都能提供中症保障，真的不如把多余的资金拿去理财。
根据大多数人的购买经验来说，买重疾险的话，保额要充足，保费支出一定要合理，并且不能配置返还型重疾险，在挑选重疾险的时候，产品有哪些优缺点是我们最需要知道的，这时对于自身的身体状况、预算、需求等实际情况也要参照，才可以购买到最满足自己要求的重疾险。
市面上的重疾险五花八门，为了小伙伴们少浪费时间和精力，在重疾险当中目前市面上性价比高、值得买的10款已经整理出来了：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
