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粤港澳大湾区深圳1年期保险重疾险怎么样呀?什么年龄人可以买?了解清楚这几点再下结论!

作者:学霸说保险 - 大木 2023年2月11日

学姐清楚的是,譬如中国人寿、恒大人寿等保司都上线了粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险产品。最近学姐发现人保健康发售了一款这样的定期重疾险。


实际上,定期重疾险和保障终身但没有配备身故保障的重疾险,这两种其实都是消费型重疾险。一般情况下消费型重疾险保费少于储蓄型重疾险(带身故保障的终身重疾险),适宜没有雄厚经济实力的朋友当做临时过渡的产品入手。


那么今天学姐就来给大家测评一下人保健康的这款粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险,了解一下它保障丰不丰富,另外就是什么样的重疾险才适宜我们配备呢?


开始正文以前,大家可以先看看这篇重疾险投保攻略,对于一款好的重疾险应该是什么样,我们先做到心里有数:


《好的重疾险原来长这样!你被骗了这么多年...》weixin.qq.275.com


一.粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险产品表现大公开!


我们先来看看这款重疾险的精华图:


1.保障责任单一


相比较一大张保障图上密密麻麻的保障责任,粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的保障责任就显得没那么多了,只有一项重疾保障,再一个就是按照100%的基本保额进行赔偿。


然而我们聊得比较多的就是,好的重疾险还要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障,再者轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%。另外最好还要有恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付等保障。


比较可惜~粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险眼下并没有能够给到被保人更加全面有利的保障。


2.投保年龄范围广


不过,这款重疾险并不是没有可取之处。和那些投保年龄不超过55周岁或65周岁的重疾险对比,粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险69周岁的投保年龄上限对于消费者来说是相当友好的。


也就是说,如若只看年龄层面的话,粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险有机会覆盖到许多的人群。


但大家也要注意,只有入手深圳市基本医疗保险的人,到那时才能作为这款粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的投保人或者被保人。所以实际上这款产品的投保条件还是很严苛的。


3.不保证续保


目前作为一款一年期的重疾险,人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险目前表示不保证续保。换句话说,只有在合同届满以后,如果大家还想续保,如此一来需要向保险公司提出申请,甚至经保险公司同意并缴纳保费以后获得新的保险合同。


如若大家按照合同约定的事项来进行续保,则合同期满日次日零时起60日内为新续保合同交费期。若是被保人在新续保合同交费期内发生保险事故,保险公司仍承担保险责任,值得注意的是在给付保险金时会扣除投保人欠交的新续保合同的保险费。


但是,如果产品停售或续保时被保人的年龄超过69周岁,这款产品就不接受续保了。这也是不好的地方。


如果是保证续保的合同,一旦在合同届满以后投保人重新缴纳保费要求续保,这样一来保险公司就要向被保人续保,要知道续保不受产品停售的影响,也不用再重新进行核保等环节。


关于这款重疾险的更多细节,大家可以移步这篇文章详细了解:


《人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险表现如何?一文起底!》weixin.qq.275.com


二.什么样的重疾险值得买?


1.消费型重疾险产品代表——达尔文7号


假如大家一时经济情况比较一般,但又想买重疾险,配置消费型重疾险是完全可以的,但并不一定要配置人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险,市面上还有一些高性价比的消费型重疾险可以参考。


比如国联人寿的达尔文7号重疾险(保至70周岁版/保障终身但不附加身故保险金),大家可以先看看产品详情图:


这款重疾险在轻/中症包含的赔付比例分别达到了基本保额的30%和60%,自带被保人豁免,还可以附加疾病关爱金、重疾扩展保险金、恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展保险金、ICU住院保险金、投保人豁免等多项可选责任。


要清楚作为一款消费型重疾险,达尔文7号在做到保障充足的情况下,保费也是比较优惠的,几百块钱即支持起投,但具体保费实际上也受到投保时被保人年龄、保额、所选保障责任等因素的影响。


2.储蓄型重疾险产品代表——凡尔赛plus


储蓄型重疾险虽然相对于消费型重疾险来说保费可能不是很低,但储蓄型重疾险是保障终身且提供了身故保障的,所以赔付确定性会比消费型的更高。


所以如果大家预算没问题,学姐则建议大家配置储蓄型重疾险,就像是同方全球人寿的凡尔赛plus重疾险,大家可以先看看保障图:


这款重疾险轻/中症的赔付很优秀。如果被保人在60周岁前初次确诊合同约定的重大疾病,保险公司会提供180%基本保额的赔付,也就是包含了80%的重疾额外赔;倘若初次确诊重疾的时间是60(含)-65(不含)周岁,则会有30%基本保额的额外赔付。


这款产品比较值得称赞的是设置了轻中症共享一次额外赔付,赔付比例按照15%的基本保额,赔付前提是被保人在60周岁前第一次确诊轻/中症。


学姐只推荐了消费型重疾险和储蓄型重疾险,可是实际上还有一种重疾险,性质是返还型重疾险。提醒大家返还型重疾险也就是两全险+重疾险的组合,要是在保障期间内出险,会有对应的赔付,一旦未出险、期满生存则返还一笔钱。


但其实返还型重疾险的保险杠杆比较低,而且可能没有添加一些必要的保障,因此大家还是更多地考虑消费型和储蓄型重疾险比较划算。


整体分析下来,学姐认为人保健康粤港澳大湾区深圳专属一年期重疾险的表现不是很优秀,建议大家再对比下市面上其他的重疾险产品,货比多家之后再考虑最合适自己的那一款重疾险来投保。


为了节省大家的时间,学姐把当前市面上值得买的重疾险产品找来了,大家可以免费领取:


《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com