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万年禧两全险的保障到底怎么样？保障内容齐全吗？这三项保障要重点关注！

作者：学霸说保险 - 伟强 2023年2月27日

恒大人寿的万年禧两全险不要看它的名字是两全险，但真正来讲它是一款增额终身寿险。

两全险对生死都提供了保障，但是增额终身寿险不仅有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财作用。

这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，我们先一起看看：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

测评恒大万年禧两全险的责任前，我们依旧先来看看它的产品形态图，以便我们理解：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围没有那么多限制，出生30天到70周岁的人群都允许投保；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，在这一方面，这就是不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常丰富，消费者是可以选择趸缴，也叫做一次性缴费，或者说是分三年、五年、十年缴费的，缴费年限如果我们选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人在每年的保费压力了，具体考虑如何选择适合的缴费年限，我们可以从下面来看：

然而，万年禧的投保条件里有一点弊端，就是起投线有些过高，起投金额至少要10000元，跟那些市面上很多理财险产品相比的话，投保金额却只需要几千块钱的，万年禧这方面对于没有充足预算的人群考虑不是很全面。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧作为一款两全险，它的保障范围只有身故保险金和满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者选择其中最大者；

年龄在18岁之后身故的时候，会直接赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没覆盖全残保障，像大病、意外和残疾我们在生活中经常遇到，恒大万年禧都不承担赔付责任。

万一哪天不幸生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，这就相当于又多了一层负担！

所以，我们在挑选保险时，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：

3、增值权益

值得注意的是万年禧两全险它对减保领取表示支持，减额领取简易解释就是在我们没钱继续缴纳保费时，采取的一种尽可能降低损失的手段，并且使得合同仍然有用，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，其实不需要退保，不会造成重大损失。

即使可以减保，可是却不能加保，万年禧这点太不够良心了，一款具有投资功能的两全保险，针对于消费者的需求应该是能够充分的考虑得到的，手中没钱能减保，等后面手头宽裕可以加保，不支持加保就已经让很多人开始打退堂鼓。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个益处，万年禧能附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法预知。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，由此可以看来，收益是浮动的，并不是固定的。我们这样的看的话，万年禧具备有万能账户收益方面没有想象中的好：

这里还要说一下，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能够解决看病难的问题，还是非常实用的。

提供保险金信托主要是为了防止被保人在后期会发生不好的事情，还挺好。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从此图我们可以知道的是，当老王达到35岁的时候，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，市面上比较优秀的重疾险回本时间之需要5年时间，万年禧的回本时间是比较久的。

另外现金价值也比较逊色，如果老王活到80岁之后，他选择退保或者身故，老王有办法获取165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，看起来拿到了很多钱！

但是我们万万不能忽略货币时间价值这个问题，实际上也就是说通过膨胀，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，那肯定是现在的10万元钱，不如以前的10万元以前值钱，就更不要讲几十年后的钱了，到了80岁之后，那么十几年后的这165万元钱，还不知道贬值的有多小了，更不值钱了。

两全险根本没有销售员说的能够赚好多的钱，很明显保险公司绝对不会白白送给你的：

总体来说，恒大万年禧得到了保障责任真的不会很多，学姐认为这款产品的主要优势就是在于它的服务非常具有特色，收益状况从别人眼中看起来确实是非常可观，实际对我们来说也不是很好赚的，比如说你想买恒大人寿的万年禧，学姐还是不得不说，是不是每个人都适合，一定要想好了