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恒大人寿的万年禧表现亮眼吗？设置增值服务重要吗？看懂这篇文章保费省一半！

作者：学霸说保险 - 广俊 2023年2月27日

不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，其实它的本质是一款增额终身寿险。

两全险不但生前拥有保障，死后也同样拥有，不过增额终身寿险非但有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，还能够用来理财。

下文仔细剖析了增额终身寿险与两全险的不同之处，点击即可获取：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

研究恒大万年禧两全险的责任前，老规矩，我们先来一览它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较宽松，投保年龄设置在出生30天到70周岁；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这并不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限提供了很多选择，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交，也就是一次性交齐，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体怎么选择最适合的缴费年限，我们可以点击下面来看一看：

但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投金额相对较高，起投金额不能低于10000元，相比于那些市面上不少的理财险产品投保金额方面只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不多的人群不是很贴心。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧主要是一款两全险，而且只有身故保险金以及满期生存保险金：

比较18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者的值，取最大者；

在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，如果已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没覆盖全残保障，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都是不赔钱的。

万一哪天不幸生病或全残，在支付高额的医疗费用之后还要缴纳恒大万年禧的保费，这就相当于又多了一层负担！

所以，在我们选择保险的时候，要首先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再考虑配置理财险：

3、增值权益

万年禧两全险对于减保领取的态度是支持的，减额领取简单的来说就是指在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减小损失的手段，且使得合同继续有效，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。

固然可以减保，可却不能加保，万年禧这点没有为被保人考虑，作为一款拥有投资功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，手头比较紧能减保，等有钱了能继续加保，不支持加保这一点就已经劝退了许多人。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有一点比较好，万年禧能附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。我们这样的看的话，万年禧具备有万能账户收益方面没有想象中的好：

这里还要说一下，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来看实际上是比较差的，而市面上有很多理财产品都是具有万能账户的，在保底利率方面都能达到3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险配置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，挺实用的。

安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，还是非常实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

根据图我们可以知道，老王满35岁的时候，恒大万年禧的现金价值总共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年时间才能够回本，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间并不短。

另外现金价值也不特别出色，要是老王生存到80岁之后，他选择退保或者身故，老王有办法获取165万元，和已交保费相比，多出了135万元，看上去是赚了！

但事实上我们万万不能忽略的就是这个货币时间价值的问题，也叫做通货膨胀，10万元在十年之前，跟现在等价吗，回答肯定是现在的10万元钱不值钱，何况是几十年后的钱，等到80岁之后，也就是说几十年之后，那么这165万贬值的到底有多少了，更不值钱了。

两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司不会白白送钱的：

总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，学姐说句实话这款产品最吸引人眼球的地方就是他的特色服务，虽然说表面上收益看起来很多，并不是所看到的表面上赚的那么多，如果说你有想买恒大人寿万年禧的想法，学姐还是要劝劝你的，适不适合自己，一定要看清楚了再买：