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万年禧两全险保障责任有什么？保障内容全面吗？看完这篇文章终于明白了！

作者：学霸说保险 - 娜娜 2023年2月27日

不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，事实上它是一款增额终身寿险。

两全险同时保生又保死，不过增额终身寿险非但有身故责任，现金价值会随着时间的变长而进行复利增长，具有一定的理财作用。

这里有一篇增额终身寿险与两全险不同点的科普文，推荐收藏：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

解读恒大万年禧两全险的责任前，开始之前，大家先收下这份它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都满足投保条件；

保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，这实际上也就不是终身寿险了。

它的缴费期限灵活性强，消费者是可以选择趸交(一次性缴费)也可以选择分期交，分三年、五年、十年，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，具体的我们可以从这方面去考虑，怎么才能够选择出最适合自己的缴费年限：

只是，万年禧的投保条件里有一点缺点，就是起投价格较高，最少10000元起投，相比于那些市面上不少的理财险产品投保金额方面只需要几千块钱，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧事实上是一款两全险，而且只具备身故保险金疑及满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值或已交保费两者取较大者；

18岁后身故赔付缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没有一般寿险配备的全残保障，像我们生活中最常遇见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不提供赔付。

万一哪天不幸生病或全残，不仅要支付高额的医疗费，还要支付保费，这不就形成了负担吗！

所以，在我们选择保险的时候，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：

3、增值权益

万年禧两全险是赞成减保领取的，减额领取就是在我们缺少资金无法交保费时，采取的一种尽可能把损失给减小的措施，并且让合同继续起作用，这样的话，投保人的经济压力就能大大减轻了，而且还可以不用退保，不会造成巨大损失。

虽然可以减保，却不能加保，万年禧这点做得一点都不贴心，作为一款拥有投资功能的两全保险，应该是能够完成充分考虑到消费者的需求这件事的，手里没钱可以减保，等后边收头宽松了之后再加保，不支持加保这一点就已经劝退了许多人。

4、特色服务

（1）附加万能账户

对我们比较有利的是，万年禧不仅可以附加万能账户，而且还有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法弄清楚。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来安排的，所以说收益方面是有浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户并不是想象中的有那么好的收益：

再和大家强调一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的利率，这个利率并不偏高，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险还涵盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付能解决看病难的问题，挺实用的。

提供保险金信托主要是为了防止被保人在后期会发生不好的事情，也是很实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面的时间学姐就就来给朋友们分析它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从图可以看出，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值是317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，要知道，现在市面上比较好的重疾险产品回本时间就5年，万年禧的回本时间过长了。

另外现金价值也比较逊色，要是老王生存到80岁之后，不管他是选择退保或者是身故了，老王大约可以拿到165万元，对比已交保费，整体多了135万元，看上去是赚了！

其实我们万万不能忽视的就是货币时间价值这个问题，这也被称之为通货膨胀。十年前的10万元以及现在的10万元，相比之下价格等同吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，就更别提几十年后的钱了，到80岁后即几十年后的这165万元还不知道贬值得多小了，更没有价值了。

两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，保险公司不会白白送钱的：

总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，实话实说这款产品最吸引人的地方就是他的特色服务，收益状况从别人眼中看起来确实是非常可观，实际对我们来说也不是很好赚的，就说你如果想买恒大人寿万年禧的欲望，学姐还是要劝劝你的，这个产品有没有价值，看清楚了再买：