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万年禧两全险的保障内容全面吗？设置增值服务如何？不要着急，老司机手把手教你！

作者：学霸说保险 - 彩面 2023年2月27日

不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，其实它的实质是一款增额终身寿险。

两全险不光保生同时也保死，然则增额终身寿险不单有身故责任，而且现金价值方面会随着时间复利增长，还能发挥理财的功能。

下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，我们先一起看看：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

测评恒大万年禧两全险的责任前，照旧，它的产品形态图来啦：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围要求较低，投保年龄设置在出生30天到70周岁；

保障期限是不保障终身的，只能保障至100周岁，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。

它的缴费期限提供了很多选择，能够选择趸交也就是一次性缴费，或者是分三年、五年、十年缴费，缴费年限选择合适，可以减轻投保人每年的保费压力，具体的我们可以从下面这方面去考虑，最适合自己的缴费年限：

然而，万年禧的投保条件里有一点弊端，就是起投条件要求高，起投金额不得少于10000元，相比市面上不少理财产品的起投金额只需几千块钱，万年禧这方面对于家庭条件不是很好的人群来说比较吃亏。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：

对于18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者中以最大值为准；

被保人在18岁后身故赔付，缴费满期前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假使已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险在保障方面无全残保障，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不予理赔。

假如哪天偶然生病或全残，在支付医疗费的同时，还需要交纳保费，这就相当于又多了一层负担！

所以，在我们选择保险的时候，第一个要购买就是具备完善保障功能的健康险和人身险，再才来考虑配置理财险：

3、增值权益

就万年禧两全险而言，它支持减保领取，减额领取就是在我们缺少资金无法交保费时，采取的一种尽可能把损失给减小的措施，而且让这个合同的作用延续，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，其实不需要退保，不会造成重大损失。

纵然可以减保，然而却不能加保，万年禧这点做得一点都不贴心，作为一款拥有投资功能的两全保险，应该可以把消费者需求充分的考虑到，手头比较紧可以减保，等后面钱多了可以加保，单单不支持加保就已经让很多人放弃。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有一点比较好，万年禧是可以进行附加万能账户的，是有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。

理财产品的收益率是保险公司凭借市场的投资环境来调整的，因此收益是浮动的，不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：

这里提醒大家，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，挺低的，目前是好惨上有很多理财产品具有万能账户的保底利率都能达到3%的。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险设置了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，这样非常不错的，还很实用。

安排保险金信托为了避免被保人在未来会遇到一些负面影响，做的还不错。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面我们就分析一下收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

从图可以看出，在老王35岁的时候，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，这也就意味着老王投保之后，要用6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间有点久了。

另外现金价值也理想不到哪里去，如果老王活到80岁之后，选择退保会或者是身亡，老王大约可以拿到165万元，相比已交保费，多了一百三十五万元，看似是赚到了一大笔钱！

实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案肯定是现在的10万元钱是不值钱了，那更不要说几十年后的钱了，到了80岁之后，那么十几年后的这165万元钱，还不知道贬值的有多小了，更不值钱了。

两全险真的不是想推销员所说的能赚很多钱，保险公司也不会平白无故的给你那么多钱：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品的优势还要取决于他的特色服务，虽然说表面上收益看起来很多，但实际上对于我们来说其实也并不好赚，想买恒大人寿的这款万年禧，学姐还是要劝劝你的，是不是真的适合自己，一定要想好了：