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恒大人寿的万年禧好不好？身故保障咋样？一看就明白了！

作者：学霸说保险 - 大木 2023年2月27日

不要觉得恒大人寿的万年禧两全险名字里有两全险这三个字，说实话它的根本属性是一款增额终身寿险。

两全险对生死都设置了保障，只是增额终身寿险不只有身故责任，而且现金价值方面会随着时间复利增长，还能发挥理财的功能。

下文仔细剖析了增额终身寿险与两全险的不同之处，推荐收藏：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

剖析恒大万年禧两全险的责任前，按照惯例，先为大家送上它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围要求较低，出生30天到70周岁的人群都允许投保；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，在这一方面，这就是不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常灵活，可以选择分三年、五年、十年缴费，也可以选择趸交，也就是一次性交齐，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，具体的我们可以从这方面去考虑，怎么才能够选择出最适合自己的缴费年限：

不过，万年禧的投保条件里有一点不足，就是起投金额相对较高，起投金额不得少于10000元，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于经济条件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧作为一款两全险，它的保障范围只有身故保险金和满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；

在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，倘若已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险不涵盖全残保障，比方说我们生活中经常会遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不进行赔付。

一旦哪天运气不好生病或全残，不仅要支付医疗费，还要缴纳保费，这就相当于又多了一层负担！

因此，我们在买保险时，应该把具备完善保障功能的健康险和人身险作为第一选择，再才来考虑配置理财险：

3、增值权益

万年禧两全险这款产品允许减保领取，减额领取就是在我们没钱再缴纳保费时，采取的一种尽可能减少损失的手段，且不终止合同的作用，这样一来，投保人的经济压力就能减轻很多，而且还可以不用退保，不会造成巨大损失。

固然可以减保，可却不能加保，万年禧这点做得不是特别好，一款有着投资这个功能的两全保险，应该是能充分的的思考到消费者的需求的，手头比较紧可以减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，单单不支持加保就已经让很多人放弃。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有一点比较好，万年禧不仅可以附加万能账户，而且还有2.5%的保底利率，然而是无法确定最终收益的。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调整的，所以说收益方面是有浮动的，并不是固定的。这样看来，万年禧具备有万能账户其实也不是想象中收益那么好：

这里多说一句，实际上万年禧具备有万能账户只有20.5%的保底，利率还是比较偏低的，目前来看，市面上有很多好的理财险产品，都是具有万能账户儿，保底利率方面都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，挺实用的。

提供保险金信托主要是为了防止被保人在后期会发生不好的事情，也是很实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

接下来分析我们最关心的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

根据图我们可以知道，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，这也就是说老王投保之后都是第6年时间才能够回本，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间有点长。

另外现金价值也比较逊色，若是老王活到八十岁之后，选择退保会或者是身亡，老王可以拥有165万元左右，比起已交保费，总共多了135万元，表面上看似赚的不少！

其实我们万万不能忽视的就是货币时间价值这个问题，这也被称之为通货膨胀。十年前的10万元以及现在的10万元，相比之下价格等同吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，更别说几十年后的钱了，等到80岁后，也就是几十年之后，那么这165万贬值多小了，贬值得更厉害了。

两全险其实根本没有推销员所说的那么能干赚钱，很明显保险公司绝对不会白白送给你的：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，而收益表面上看起来多，但实际上对于我们来说其实也并不好赚，比如说你想买恒大人寿的万年禧，那学姐就得提醒你一下，这个产品怎么样，看清楚了再买：