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重疾险什么人不能购买呢？哪些条件的人能购买重疾险？这篇文章给你答案

作者：学霸说保险 - 娜娜 2023年2月17日

依照中国疾控中心数据调查显示，60岁以上的老年群体，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，老年人中约有75%以上的患有这4种疾病中的一种或者几种，长时间受这些慢性病的困惑。

就算没有这些数据，从身边的老人来看，相信大家也能察觉出老年人生病的概率较高，因此极其多孝顺的子女就想为年纪比较高的父母添置一份重疾险，更充分地转嫁疾病所带来的风险。

却不明白，想给老年人考虑重疾险，基本找不到合适的产品，还有的出现了拒保的情况。

这是为什么呢？学姐这就进行深度剖析。

准备给老人下单重疾险的朋友，这篇文章值得一看，不然很容易吃亏：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎所有产品都会对年龄设限，譬如大于60岁就没机会入手了。

特别是到老年阶段，健康险的理赔率要比之前的阶段高出很多。

重大疾病保险的各个年龄段对应数据，50岁是极度重大的划分界线，之后的发病率会按年龄逐年增加，55岁是很大一部分保险公司产品的最高承保界限。

哪怕目前有投保年龄最高限度为70岁的重疾险产品，但是却会在其他保障内容上，就会增加许多的限制或出现保障缺失的情况，作用并不大。

就好比这款泰享安心重疾险，固然年龄到70岁的人也可以入手，但是只有部分重要保障能够保证：

而且，到了年龄再想下单保险产品时，那么就会出现保额并不高，但是保费却很高，更甚者，会产生缴费比保额还高的“倒挂”情况。

说得好理解一点，保费倒挂就是所交保费大于保险金额，倘若出现倒挂情况，那么所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。

然而，我买保险的实质意义就是为了以小赔付大，花费最少的钱带来最大的保障，假如保费很贵或者倒挂，就没必要了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险一般状况下都配置有很苛刻的健康告知，每个人投保重疾险的时候都躲避不了这个关卡。

据统计，排在前十的常见的拒保疾病就有：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常罹患有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会触及上面这些疾病有关的问题。

我们买的保险其实就是把风险让保险公司承担，但保险公司的承担风险能力也是有局限性的，如果超出了承当风险能力范围，保险公司也不乐意。

因此客户在完成投保前，保险公司会做预测风险的调查。

一般来说，健康告知会以问卷的形式进行，比如问有没有患过病或存在某症状。

不过，每一家保险公司的承担风险能力并不相同，有些重疾险的健康告知也不会做过多的要求，大家多花些时间和精力，也能找到适合投保的重疾险产品。

学姐在这里给大家分享几个健康告知的小技巧，可以让大家顺利度过健康告知：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇作为高风险人群，保险公司会采取特别对待。

孕妇在妊娠这段时间很容易产生妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症状况，所以孕期比28周多的，一般保险公司是不会办理投保业务的。

当然也有相对而言比较好的情况，一些怀孕28周以内的孕妇想要考虑重疾险，要提交给保险公司孕产报告还有相关检查报告，没有风险的话，就可以继续投保。

天下的妈妈都十分的伟大，我们更应该设置相应的保障，下面是一份怀孕买保险的攻略，准妈妈们可以参考一下：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那重疾险适合什么年龄段的人买呢？

学姐建议的是，在有条件的情况下尽量45岁前完成投保，别等到了年纪才想投，那样就太迟了。

适合配置重疾险的人群不算很少，凭借年龄来分，0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人都适合买。

当然各个年龄阶段的人的身体健康情况也是存在差别的，想购买到和自己适配性更高的重疾险也要有的放矢：

另外，45岁也是保险公司进行核保体检时的一个非常重要的年龄，好多往往看上去身体健康的人，45岁左右的人群也要注意投保时，会不会因为一些原因而发生被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保的事。

总结来讲，重疾险也不是什么人都可以购置的，大家一定要按照自己的实际年龄和身体情况来对产品进行挑选，以上所讲的内容希望可以帮助大家投保！

最后，学姐再给大家分享一份关于优质重疾险产品榜单，时间比较少的小伙伴，可直接参考下面的：