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哪些人不适合买重疾险？哪些样的人适合买重疾险？这里有你想要的答案

作者：学霸说保险 - 娜娜 2023年2月17日

从中国疾控中心数据调查显示可得，超高60岁的老人，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，患有这4种疾病中的一种或者几种在老年人中所占的比例约为75%以上，经常受这些慢性病的折磨。

就算对这部分数据没有研究，从身边的老人来看，我们也能察觉出老年人生病的概率是很大的，因此大部分孝顺的子女就想为自家年纪大的父母购买一份重疾险，及时地转移疾病给我们的风险。

殊不知，想给老年人买重疾险，想找到合适的产品难度比较大，还有很大几率会被拒保。

是因为什么造成的呢？下面学姐就来揭晓答案。

准备给老人下单重疾险的朋友，推荐阅读下文，不然容易白花钱：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎所有产品在年龄方面都有所限制，比方说60岁以后就不允许购买。

特别是到老年阶段，健康险在理赔方面的概率会大得惊人。

重大疾病保险的各个年龄段对应数据，50岁是极其关键的节点，之后的发病率都会逐年递增，55岁之后很多保险公司的产品都不再给予承保。

哪怕目前有投保年龄最高限度为70岁的重疾险产品，但是却会在其他保障内容上，就会增加许多的限制或出现保障缺失的情况，起不到多大的保障效果。

举个例子，泰享安心重疾险，虽然允许年龄到70岁的人投保，但是只有部分重要保障能够保证：

而且，到了年龄再想下单保险产品时，也就会出现保额不太高，但是保费却很高的情况，更甚者，会产生缴费比保额还高的“倒挂”情况。

通俗来讲，保费倒挂就是所交保费大于保险金额的一种现象，倘若出现倒挂情况，那么，所缴纳的总保费合计对比能够获得的各项保障及收益之和大。

然而，我们其实买保险的目的就是为了以小赔付大，尽可能用最少的钱换来最大的保障，假如说，保费很昂贵或者倒挂，就没什么意义了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险通常都有着很严格的健康告知，每个很在投保重疾险的时候都躲不开这个关卡。

从统计数据中会发现，常见的前十名拒保疾病就有：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常来说，得上有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会让你回答以上这些疾病的相关的问题。

总而言之，我们买的保险的目的其实就是为了把风险转移到保险公司身上，但保险公司不具备承担所有风险的能力，在超出承当风险能力范围的情况下，保险公司也不会乐意。

所以客户要是投保的话，保险公司会先做风险评测和相关调查。

通常健康告知都是以问卷的形式进行的，例如会问到有没有患过病或存在某症状这样的问题。

不过，不同保险公司的承担风险能力不同，有些重疾险的健康告知的要求也是没那么严格的，小伙伴们多花些时间，都是能够找到可以投保的重疾险产品的。

学姐顺便也给各位小伙伴分享几个健康告知的小方法，可以让各位小伙伴顺利通过健康告知：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇也可以说是高风险人群，保险公司对待的方式不同。

孕妇在妊娠期间比较容易发生妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症，所以孕期超过28周的，一般保险公司不接受投保。

当然，也会有相对来说比较好的情况，一些怀孕28周以内的孕妇想要考虑重疾险，保险公司会要求出具孕产报告以及相关检查报告，如果没有问题，就可以投保。

每个妈妈都十分辛苦，我们更应该投保相应的保障，下文介绍了一些怀孕买保险的方法，准妈妈们赶快来学：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那究竟哪些人群更值得配置重疾险呢？

学姐建议的是，在有条件的情况下尽量45岁前完成投保，别到了年纪才想投，就来不及了。

重疾险适合的人群其实蛮多的，以年龄来划分范围，适合购买的年龄段有0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人这几种。

当然各个年龄阶段的人的身体健康情况大相径庭，想要买到恰到好处的重疾险也需要因事为制：

另外，45岁也是保险公司进行核保体检时的重大年龄节点，超多平日看上去身体健康的朋友，年龄大约在45岁的人还需在投保时留神，会不会因为各种原因而被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保。

总的来说，重疾险也是有购买条件的，大家挑选产品一定要根据实际年龄和身体情况来，以上所说的内容希望能够在投保方面给大家提供帮助！

最后，学姐再奉上一份优质重疾险产品榜单，大家要是时间紧张的话，可以从下面的文章中筛选：