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万年禧划不划算呢？身故保障内容合不合理？看完才明白！

作者：学霸说保险 - 颖珊 2023年2月27日

不要以为恒大人寿的万年禧两全险它的名字上面带有两全险，实际上，它是一款增额终身寿险。

两全险不仅保生而且保死，然则增额终身寿险不单有身故责任，而且现金价值方面会随着时间复利增长，还能发挥理财的功能。

下文对增额终身寿险与两全险的区别展开了解读，推荐收藏：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

介绍恒大万年禧两全险的责任前，我们依旧先来看看它的产品形态图，以便我们理解：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围限制没有那么严格，从出生30天到70周岁的人群都可投保；

保障期限实际上是保至100周岁不会保障终身，这点就不是意义上的终身寿险了。

它的缴费期限非常灵活，能够选择趸交也就是一次性缴费，或者是分三年、五年、十年缴费，在缴费年限上选择最适合的，那么就可以有效地减轻投保人每一年所需要缴纳保费的压力，具体的我们可以从这方面去考虑，怎么才能够选择出最适合自己的缴费年限：

可惜，万年禧的投保条件里有一点欠缺之处，就是起投价格较高，起投金额至少要10000元，相比市面上不少理财产品的起投金额只需几千块钱，万年禧这方面对于家庭条件不是很好的人群来说比较吃亏。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧属鱼一款两全险，但是只有满期生存保险金以及身故保险金：

针对18岁前身故赔付现金价值、已交保费，两者只要最大者；

在18岁之后的话，那么身故赔付会赔付缴费期满前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，若是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险没覆盖全残保障，日常生活中更常见的是大病、意外和残疾，恒大万年禧都是一分钱不赔。

假使哪天不小心生病或全残，仍需要支付医疗费和保费，无疑让负担变得更大！

所以，我们在挑选保险时，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，其次才是考虑配置理财险：

3、增值权益

对于被保人而言万年禧两全险可以减保领取，减额领取就是在我们因为资金问题而无法缴纳保费的时候，所采取的一种尽可能减少损失的手段，且使得合同继续有效，这样一来，可以很大程度减轻投保人的经济压力，其实不需要退保，不会造成重大损失。

纵然可以减保，然而却不能加保，万年禧这点做得一点都不贴心，如果是作为一款具有投资功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，手里没钱可以减保，等我们的钱宽裕了之后再加保也不晚，不支持加保就已经劝退了很多人群。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个优点，万年禧实际上是可以附加万能账户的，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益是不知道的。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调节的，因此在收益方面是浮动的，不是固定的。我们这样的看的话，万年禧具备有万能账户收益方面没有想象中的好：

这里还要再啰嗦一下，实际上万年禧的万能账户只有2.5%保底利率还是偏低的，目前来说是比较惨的，而且有很多理财险产品都是具有万能账户的，而且保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要是解决看病难的问题，极其的实用。

设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响，还是非常实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面的时间学姐就就来给朋友们分析它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

由图可知，老王年龄到了35岁时，恒大万年禧的现金价值一共有317001元，意思老王投保之后再过6年时间才能够投保，现在市面上较好的产品只要5年的时间就能够回本了，万年禧的回本时间偏长了。

此外现金价值也不是特别的理想，如若老王生存到80岁之后，不管是选择退保还是身故，老王可以拥有165万元左右，和已交保费相比，多出了135万元，表面上看似赚的不少！

实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，在十年前的10万元，以及现在的10万元相比，价格相等吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，更别说几十年后的钱了，等到80岁之后，也就是说几十年之后，那么这165万贬值的到底有多少了，更没有价值了。

两全险根本没有销售员说的能够赚好多的钱，我们要了解的是保险公司不可能会送给你钱：

总而言之，恒大万年禧得到的保障责任不会多的，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，而收益表面上看起来多，说句实在话不像表面上能赚的那么多，比如说你想买恒大人寿的万年禧，学姐还是提醒你一下比较好，是不是每个人都适合，一定要想好了