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万年禧坑不坑？提供增值服务好吗？全文详解,看完就明白啦！

作者：学霸说保险 - 朱朱 2023年2月27日

不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，但真正来讲它是一款增额终身寿险。

两全险既保生又保死，可是增额终身寿险不光有身故责任，其现金价值随着时间复利增长，具有一定的理财作用。

下文对增额终身寿险与两全险的区别展开了解读，建议阅读一下：

一、恒大万年禧两全险怎么样？

了解恒大万年禧两全险的责任前，按照惯例，先为大家送上它的产品形态图：

恒大万年禧两全险的保障责任：

1、投保规则

万年禧的投保年龄范围比较宽松，出生30天到70周岁的人群都允许投保；

保障期限实际上保障至100周岁，不保终身，这就不是真正意义上的终身寿险了。

它的缴费期限特别贴心，消费者是可以选择趸交(一次性缴费)也可以选择分期交，分三年、五年、十年，缴费年限选择合适，可以减轻投保人每年的保费压力，不妨点击下面这个链接，直接去看一看，适合我们的选择缴费年限：

可是，万年禧的投保条件里有一点短处，就是起投金额相对较高，需要10000元起投，相比于那些市面上很多理财险产品，在投保的金额方面，仅仅只需要几千块钱，万年禧这方面对于预算不多的人群不是很贴心。

2、身故保障和满期生存保障

恒大万年禧实际上作为一款两全险，而它只有身故保险金和满期生存保险金：

18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；

18岁之后身故赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，要是已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。

但是万年禧两全险无全残保障，像生活中常见的大病、意外和残疾，恒大万年禧都是不赔钱的。

假如哪天偶然生病或全残，在支付高额的医疗费用之后还要缴纳恒大万年禧的保费，这不就形成负担了吗！

因此，要是我们打算购买保险了，具备完善保障功能的健康险和人身险是我们最先要考虑的，然后再来考虑要不要配置理财险这个问题：

3、增值权益

万年禧两全险支持减保领取，减额领取的概念就是在我们没有钱去再缴纳保费时，使用的一种尽可能缩减损失的方法，并且让这个合同继续发挥作用，这样可以很大程度缓解投保人的经济压力，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。

尽管可以减保，但却不能加保，万年禧这点做得不够良心，一款有着投资这个功能的两全保险，应该是能充分的的思考到消费者的需求的，手头比较紧可以减保，等以后手头宽裕了之后再加保，光是不支持加保这一点就已经让很多人知难而退。

4、特色服务

（1）附加万能账户

有个好处就是，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，对于最终的收益无法弄清楚。

理财产品的收益率是保险公司根据市场的投资环境来调节的，因此收益是浮动的，不是固定的。我们这样来看，万年禧具备有万能账户并不是想象中的收益那么好：

这里多说一句，其实万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，有点低，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。

（2）其他特色服务

恒大万年禧终身寿险覆盖了就医绿通、垫付服务和信托等增值服务，就医绿通和住院垫付主要作用是未开帮助人们解决看病难的问题，非常实用。

建立保险金信托主要是了以防被保人未来会遇到什么不好的事情，也是很实用的。

二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？

下面学姐就给大家来做一个全面的分析，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：

由图可知，老王满35岁的时候，恒大万年禧的现金价值为317001元，就是说老王投保后，回本时间需要6年，要知道，现在市面上比较好的重疾险产品回本时间就5年，万年禧的回本时间并不短。

另外现金价值也不特别出色，若是老王活到八十岁之后，不管是选择退保还是身故，老王可以拥有165万元左右，相比已交保费，多了一百三十五万元，看似获得了不少钱！

实际上，通货膨胀是我们万万不能忽视的问题，也就是说货币时间价值的问题，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，答案肯定是现在的10万元不值钱了，那么，就更不要谈几十年后的钱了，等到了80岁后也就是几十年后，这绿160万元钱，真的不知道贬值的有多小了，贬值得更厉害了。

两全险真的不是想推销员所说的能赚很多钱，保险公司也不会平白无故的给你那么多钱：

综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品的优势就是在于它能提供很多的服务，虽然说表面上收益看起来很多，并不是所看到的表面上赚的那么多，假设你想买恒大人寿的那款万年禧，学姐还是提醒你一下比较好，是不是真的适合自己，一定要想好了：