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什么人不适合投保重疾险？适合买重疾险的人群是哪些？搞懂这个问题就可以

作者：学霸说保险 - 朱朱 2023年2月17日

从中国疾控中心数据调查显示可得，高于60岁的老年人，58.3%患有高血压，29.4%患有糖尿病，冠心病的发病率约为27.8%，骨关节的患病率高达50%，老年人患有这4种疾病中的一种或者几种的概率约为75%以上，长期因为这些慢性病而苦恼。

即使没有关注这些数据，从身边的老人来看，相信大家也能察觉出老年人生病的概率较高，因此大部分孝顺的子女就想为自家年纪大的父母购买一份重疾险，将我们身上承担的疾病带来的风险转移走。

殊不知，想给老年人买重疾险，有很大可能选不到合适的产品，还有的出现了拒保的情况。

是因为什么造成的呢？学姐这就来告诉大家。

想要给老人选择重疾险的朋友，可以参考下文，能避开好多坑：

一、究竟哪些人群不能买重疾险？

1、年纪太大的老年人不适合买重疾险

几乎所有产品都会做年龄上的限制，例如60岁以后就没有资格购买了。

特别是到老年阶段，健康险的理赔率要比之前的阶段高出很多。

重大疾病保险的各个年龄段对应数据，50岁是一个非常重要的分界点，之后每年的发病率都会大幅度增加，55岁之后是很多保险公司产品都不承保的界限。

哪怕目前有投保年龄最高限度为70岁的重疾险产品，但是，在其他保障内容上面，就会增加更多的限制或出现保障缺失的情况，没什么作用。

举个例子，泰享安心重疾险，虽然允许年龄到70岁的人投保，但是会缺少很多重要保障：

另外，到了一定年龄又计划买保险产品时，会出现保额并不高，但是保费很高，甚者产生缴费爱比保额还高的“倒挂”情况。

说白了，保费倒挂其实就是所交保费大于保险金额的一种现象，倘若出现倒挂情况，于是，所缴纳的总保费总计大于能够获得的各项保障及收益之和。

然而，我们买保险的根本目的就是为了以小理赔大，尽可能用最少的钱换来最大的保障，假如说，保费很昂贵或者倒挂，就没什么意义了。

2、已患病的人群难以买到重疾险

重疾险通常都有很严格的健康告知，每个人投保重疾险的时候都躲避不了这个关卡。

据统计，排在前十的常见的拒保疾病就有：大三阳、先天性疾病、心脏相关疾病、肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病、乳腺结节四级、严重胃病，高尿酸血症等等。

通常情况下，患有这种疾病的人群就比较难买到重疾险，因为很多重疾险的健康告知会触及上面这些疾病有关的问题。

我们买保险的原因就是因为可以把风险转移到保险公司身上，但保险公司所能承担的风险是有一个限度的，如果超出了承当风险能力范围，保险公司多半是不同意的。

因此当有客户去保险公司投保，保险公司都会先对其做好风险的预测与调查。

健康告知基本上都是以问卷的形式进行，譬如会问有没有患过病或存在某症状这方面的问题。

不过，每一个保险公司所能承担风险能力也是存在差别的，有些重疾险的健康告知的要求也是没那么严格的，小伙伴们多花些时间，都是能够找到可以投保的重疾险产品的。

学姐也分享给大家几个健康告知的小技巧，可以让各位小伙伴顺利通过健康告知：

3、怀孕28周以后到孩子出生一个月的孕妇买不了重疾险

此外，孕妇也是属于高风险人群的存在，保险公司也会特殊对待。

孕妇在妊娠期间非常容易出现妊娠期糖尿病、妊娠期高血压等综合症，所以孕期大于28周的，一般保险公司是不会提供投保机会的。

那么，也会出现相对来说比较好的状况，有些怀孕28周以内的孕妇打算下单重疾险，保险公司需要其提供孕产报告以及相关检查报告，没发现问题的话，就能投保。

每个妈妈都十分不容易，我们更应该配置相应的保障，下文详细分析了怀孕应该如何买保险，准妈妈们赶紧学起来吧：

二、哪些人群才合适买重疾险？

那究竟哪些人群投保重疾险更划算呢？

学姐提倡，如果条件允许尽量在45岁前完成投保，别等到了年纪才想投，那样就太迟了。

适合投保重疾险的人群还不是很狭窄，凭借年龄来分，0-17岁的儿童、18-34岁的青年人、35-49岁的中年人这几类人群都相当适合购买。

不过不同年龄段的人群身体状况不尽相同，想要买到恰到好处的重疾险也要对症下药才行：

另外，45岁也是保险公司进行核保体检时的一个非常重要的年龄，许多寻常看上去身体健康的人群，年龄大约在45岁的人还需留意留意，看看在投保时，是否会由于一些缘故而发生被提高保费、除外承保（有些疾病不保）、拒绝承保的事。

总结，重疾险也不是什么人都可以买的，大家挑选产品一定要根据实际年龄和身体情况来，以上所说的内容希望能够在投保方面给大家提供帮助！

最后，学姐再奉上一份优质重疾险产品榜单，没时间找产品的朋友，可直接参考下面的：